سرمایه گذاری با پول کم

سرمایه گذاری با پول کم
زمان مطالعه: 8 دقیقه
انتشار ۱۶ شهریور ۱۴۰۰
تعداد بازدید: 118513
سطح مبتدی

شاید تا به حال به این موضوع فکر نکرده باشید که با مبالغ کم هم می‌توان سرمایه گذاری کرد. شاید هم فکر کنید که سرمایه گذاری با پول کم فایده‌ای نخواهد داشت. درست است که نمی‌توان درآمد ماهیانه را در بازارهایی مانند زمین و مسکن که نیاز به سرمایه اولیه زیادی دارند، سرمایه گذاری کرد. اما واقعیت این است که حتی با مبالغ کمتر از یک میلیون تومان نیز می‌توان یک سرمایه گذاری را شروع کرد و با همان پول کم نیز سود مناسبی کسب کرد.

باید در نظر داشت که سرمایه گذاری فرآیندی زمان‌بر است و انتظار کسب سود در بازه‌ای کوتاه ممکن است انتظار به‌جایی نباشد. در واقع نباید انتظار داشت که از مبالغ خرد بتوان سود هنگفتی کسب نمود، اما می‌توان با رعایت چند اصل اساسی و گرفتن مشاوره از متخصصان، درست سرمایه گذاری کرد.

چند رکن مهم در سرمایه گذاری

هر شخص دلایل متفاوتی برای سرمایه گذاری نسبت به دیگری دارد. تفاوتی ندارد که مبلغ زیادی برای این کار کنار گذاشته باشد یا بخواهد سرمایه گذاری با پول کم انجام دهد. در گام اول باید شرایط و اهداف خود در سرمایه گذاری را سنجید تا بتوان در مسیر درست حرکت کرد. برخی از این شرایط را باهم مرور می‌کنیم:

  • میزان ریسک پذیری: میزان بازدهی یک سرمایه گذاری با شدت ریسک آن رابطه‌ی مستقیم دارد. باید  در نظر داشته باشید که تا چه اندازه حاضر به ریسک کردن بر روی دارایی خود هستید. با توجه به این مسئله می‌توانید زمینه‌ای که مایل به سرمایه گذاری در آن هستید را انتخاب نمایید.
  • هدف سرمایه گذاری: هدف شما از سرمایه گذاری اهمیت زیادی دارد. به عنوان مثال ممکن است هدف یک فرد ۳۰ ساله از سرمایه‌گذاری کسب سود بیشتر باشد اما یک شخص ۶۰ ساله با هدف حفظ ارزش دارایی‌های خود و آرامش خاطر بیشتر برای دوران بازنشستگی خود این کار را انجام دهد.
  • عوامل مالی: عوامل زیادی از جمله میزان درآمد، مخارج روزمره، بدهی‌های مالی و… باید قبل از سرمایه گذاری در نظر گرفته شود. اگر کل دارایی خود را بدون در نظر گرفتن موارد فوق سرمایه گذاری نمایید ممکن است در تامین مخارج روزمره دچار مشکل شوید.

عوامل مختلفی می‌تواند در مدیریت سرمایه شما نقش داشته باشد. برای آشنایی بیشتر مقاله «آشنایی با مدیریت سرمایه و استراتژی‌های آن» را مطالعه کنید.

گزینه‌های مختلف سرمایه گذاری با پول کم

پس از بررسی ویژگی‌های شخصیتی و هدف‌گذاری مناسب، می‌توان در یکی از موارد زیر یا ترکیبی از آن‌ها سرمایه گذاری نمود. در ادامه به معرفی برخی از گزینه‌های سرمایه گذاری می‌پردازیم.

سپرده گذاری در بانک‌

سپرده‌گذاری در بانک‌ها ریسک بسیار پایینی دارد. در حقیقت شما می‌توانید از امنیت فیزیکی پول خود مطمئن باشید اما این ریسک کم، معایبی نیز دارد. امروزه میزان سود پرداختی بانک‌ها با توجه به شرایط تورمی و رشد روز افزون قیمت‌ها ممکن است سود ناچیزی را نصیب سرمایه گذار کند. بسته به شرایط تورم، گاها حتی ممکن است توان حفظ ارزش پول شما را نیز نداشته باشد. به عنوان مثال اگر بانک به شما سالی ۲۰ درصد سود بپردازد ولی نرخ تورم سالیانه ۲۵ درصد باشد، ارزش پول و در واقع قدرت خرید شما هر سال ۵ درصد کمتر می‌شود.

فعالیت مستقیم در بورس

یکی از مهمترین مزایای بورس این است که با مبالغ کم نیز می‌توان به آن ورود کرد. (با سرمایه حداقل ۵۰۰ هزار تومانی می‌توان یکی از نمادهای مختلف بازار را خریداری نمود). در عرضه اولیه ها چنین محدودیتی هم وجود ندارد و با مبالغ چند ده هزار تومانی نیز قابل خریداری هستند. در سال‌های اخیر، بورس یکی از شفاف‌ترین و پربازده‌ترین بازارها در میان سایر بازارهای مالی بوده است. اما رسیدن به نقطه‌ی بازدهی مناسب در بورس نیاز به صرف زمان و یادگیری مفاهیم و دانش تحلیل بازار و مدیریت ریسک دارد. بورس یک بازار مالی تخصصی است، اگر تمایل به مطالعه بیشتر و کسب دانش در این زمینه دارید، پیشنهاد می‌شود مقاله‌های زیر را مطالعه نمایید.

صندوق های سرمایه گذاری

اگر زمان مورد نیاز برای یادگیری مسائل تخصصی در بورس را ندارید، صندوق‌ های سرمایه گذاری گزینه‌ی مناسبی برای حفظ ارزش دارایی شما هستند. در حقیقت با سرمایه گذاری در صندوق‌‌ها، دارایی خود را در اختیار متخصصین قرار می‌دهید. تیم مدیریت صندوق، با توجه به نوع صندوق با پول شما سرمایه گذاری کرده و شما را از منافع آن بهره‌مند می‌کند. صندوق‌های سرمایه‌گذاری انواع مختلفی دارند. از جمله می‌توان به صندوق‌های سهامی، مختلط، درآمد ثابت، اهرمی، شاخصی و صندوق تضمین سود اشاره نمود. این صندوق‌ها به ترتیب بیشترین تا کمترین ریسک را دارند. اما باید در نظر داشت که با کاهش ریسک میزان بازدهی مورد انتظار نیز کمتر خواهد شد.

سرمایه گذاری در طلا و سکه

یکی دیگر از گزینه‌ها برای سرمایه گذاری با پول کم، خرید و فروش سکه و طلا است. طلا همیشه یکی از گزینه‌های محبوب در میان اقشار مختلف بوده است. همچنین بازار طلا همواره متاثر از بازار جهانی است و وقایع مرتبط ممکن است در قیمت آن تاثیرگذار باشد. امروزه به دو روش می‌توان به بازار طلا و سکه ورود کرد:

  • روش فیزیکی: خرید فیزیکی طلا تا حدی قدرت خرید شما را حفظ کرده و ریسک خیلی بالایی ندارد، اما معایبی نیز دارد از جمله:
    •  معمولا خرید گرمی طلا با اجرت همراه است که همین موضوع قیمت آن را بالاتر می‌برد. 
    • خرید سکه به صورت فیزیکی حتما می‌بایست از طریق طلافروشی و صرافی‌های معتبر انجام شده تا مبادا سکه تقلبی دریافت نمایید. همینطور نگرانی‌هایی در رابطه با نگهداری سکه (مانند گم یا دزدیده شدن) همواره وجود دارد.
  • از طریق بورس: در بورس هم می‌توان گواهی سپرده سکه خریداری نمود. همچنین صندوق‌های مبتنی بر طلا، سرمایه‌های جمع‌آوری شده از مشتریان را در گواهی سپرده سکه طلا و اوراق مبتنی بر سکه طلا سرمایه‌گذاری می‌کند. بزرگترین مزیت آن نیز عدم وجود نگرانی‌هایی مانند تقلبی بودن و احتمال سرقت است. ویژگی دیگر این صندوق‌ها قابلیت سرمایه‌گذاری با سرمایه‌های کوچک است. چنانکه سرمایه‌گذاری در این بخش با مبلغ ناچیز چند هزار تومان آغاز می‌شود. همینطور نقدشوندگی بالاتری نیز نسبت به سکه‌های فیزیکی دارند. برای سرمایه‌گذاری در این زمینه هم می‌توان گواهی سکه خریداری نمود و همچنین می‌توان از صندوق‌های مبتنی بر طلا استفاده کرد. برای کسب اطلاعات بیشتر می‌توانید مقاله صندوق سرمایه گذاری طلا را مطالعه کنید.

بازار فارکس

در حقیقت شما می‌توانید در این بازار به داد و ستد انواع ارزهای خارجی نسبت به یکدیگر بپردازید. این تبادل ممکن است برای معامله کالا، خدمات شرکت‌ها، دولت‌ها و بنگاه‌ها در کشورهای مختلف مورد استفاده قرار گیرد. در حال حاضر فارکس از لحاظ حجم معاملات بزرگترین بازار مالی در جهان است. اما فعالیت در این بازار نیاز به صرف زمان بسیار جهت آموزش‌های تخصصی دارد. همچنین فعالیت در بازار فارکس در ایران از طرف نهاد‌های مربوطه غیرقانونی اعلام شده است.

ارز‌های دیجیتال

ارزهای دیجیتال در حقیقت پول‌هایی هستند که با پروتکل‌های رمزگذاری‌شده طراحی می‌شوند اما ارزش آنها، وابسته به پول با ماهیت فیزیکی نیست. باید توجه داشت که سرمایه‌ گذاری در ارزهای دیجیتال نیازمند آشنایی کامل با پیچیدگی‌های این بازار است. همچنین به دلیل غیرمتمرکز بودن آن ریسک بسیار بالایی دارند. به علاوه تحریم‌ها و ایجاد محدودیت‌های بین المللی نیز می‌تواند بر ریسک این سرمایه‌ گذاری بیافزاید. 

در جدول زیر به طور خلاصه بازارهایی که می‌توان در آن‌ها با پول کم سرمایه گذاری کرد، قابل مشاهده است.

میزان سرمایهریسک پذیریگزینه های موجود
کمتر از ۱۰۰ هزار تومانریسک پذیری کمبانک – صندوق های با درآمد ثابت (حامی و نامی)
کمتر از ۱۰۰ هزار تومانریسک پذیری متوسطصندوق مختلط (ممتاز)
کمتر از ۱۰۰ هزار تومانریسک پذیری بالاصندوق‌های سهامی (امید توسعهپیشرو)
کمتر از ۵۰۰ هزار تومانریسک پذیری کمبانک – صندوق های با درآمد ثابت (حامی و نامی)
کمتر از ۵۰۰ هزار تومانریسک پذیری متوسطصندوق مختلط (ممتاز)
کمتر از ۵۰۰ هزار تومانریسک پذیری بالاصندوق های سهامی (امید توسعه- پیشرو- پیشتاز)
و سکه (پارسیان)
کمتر از یک میلیون تومان ریسک پذیری کمبانک – صندوق های با درآمد ثابت (حامی و نامی)
کمتر از یک میلیون تومان ریسک پذیری متوسطصندوق مختلط (ممتاز)
کمتر از یک میلیون تومان ریسک پذیری بالاصندوق های سهامی (امید توسعه- پیشرو- پیشتاز- اطلسآرام
صندوق های مبتنی بر سکه طلا (عیار
سکه (پارسیان)
و بورس

روش های سرمایه گذاری با پول کم

همانگونه که از بررسی این جدول می‌توان نتیجه گرفت، صندوق‌ها یکی بهترین روش‌ها برای سرمایه گذاری با پول کم هستند. صندوق‌های سرمایه گذاری علاوه بر بازدهی بالا، انواع مختلفی دارند. این موضوع باعث می‌شود سرمایه گذاران با هر درجه‌ای از ریسک پذیری بتوانند، بهترین صندوق را انتخاب کنند. برای کسب اطلاعات بیشتر در این زمینه، پیشنهاد می‌شود مقاله آینده درخشان با سرمایه گذاری هوشمند را مطالعه نمایید.

سوالات متداول

آیا سرمایه گذاری با پول کم هم امکان‌پذیر است؟

بله سرمایه گذاری با پول کم هم امکان‌پذیر است. درست است که نمی‌توان درآمد ماهیانه را در بازارهایی مانند زمین و مسکن که نیاز به سرمایه اولیه زیادی دارند، سرمایه گذاری کرد. اما واقعیت این است که حتی با مبالغ کمتر از یک میلیون تومان نیز می‌توان یک سرمایه گذاری را شروع کرد و با همان پول کم نیز سود مناسبی کسب کرد.

بهترین راهکار پیشنهادی برای سرمایه گذاری با پول کم چیست؟

با بررسی تمامی جوانب، صندوق‌های سرمایه گذاری بهترین گزینه برای سرمایه گذاری با پول کم هستند.

در هنگام سرمایه گذاری با پول کم چه ارکانی را باید مد نظر داشت؟

میزان ریسک پذیری، هدف سرمایه گذاری، عوامل مالی

با سرمایه کم در کدام بازارهای مالی میتوان سرمایه‌گذاری نمود؟

بانک‌ها، بورس، صندوق‌های سرمایه گذاری، طلا و سکه، فارکس، ارزهای دیجیتال

برای سرمایه گذاری در طلا و سکه از چه روش‌هایی می‌توان استفاده نمود؟

خرید فیزیکی و خرید از طریق بورس ( گواهی سپرده و صندوق‌های مبتنی بر طلا )

Alireza Gitinavard کارشناس بازار سرمایه
guest
30 دیدگاه
قدیمی ترین
جدیدترین پر بحث ترین
Inline Feedbacks
View all comments
امیر

بسیار عالی و مختصر و مفید بود

کارگزاری مفید

با سلام
همراهی شما موجب دلگرمی ماست. با تشکر

تریدر مبتدی

سلام.صندوق درآمد ثابت ماهی چند درصد سود میده؟🤔

کارگزاری مفید

با سلام
صندوق‌های درآمد ثابت تحت مدیریت کارگزاری مفید با نام‌های «حامی» و «نامی» در حال فعالیت می‌باشند.
به دلیل درآمد ثابت بودن صندوق‌های مذکور، میزان سودآوری آن‌ها از نوسانات بازار سرمایه و شاخص تاثیر نمی‌پذیرد و تنها وابسته به نرخ سود اوراقی است که در سبد داراریی‌های صندوق قراردارند. با این وجود به خاطر تغییر مداوم ترکیب دارایی‌های صندوق و متفاوت بودن بازده اوراق درآمد ثابت مختلف، نمی‌توان نرخ ثابتی را برای تعیین میزان بازده دارایی‌های صندوق حامی و نامی تعیین نمود. لازم به ذکر است، برای بازدهی سالانه صندوق حامی بازه‌ی 15 الی 24 درصد در نظر گرفته شده است. جهت اطلاع از بازدهی صندوق حامی می‌توانید به صفحه صندوق حامی در سایت کارگزاری مفید مراجعه نمایید. همچنین جهت اطلاع از بازدهی صندوق نامی قسمت «بازده دوره‌ای صندوق» در سایت صندوق نامی را بررسی نمایید. جهت کسب اطلاعات بیش‌تر مقالات «صندوق سرمایه‌گذاری نامی» و «معرفی جامع طرح حامی کارگزاری مفید» را مطالعه نمایید.

Last edited 9 ماه قبل by کارگزاری مفید
اکبر

باسلام خیلی عالی بود از راهنمایی خوب شما متشکرم

کارگزاری مفید

با سلام
بازخورد مثبت شما مایه خرسندی ماست. با تشکر از همراهی شما

محمد

سلام خسته نباشید چطوری باید ثبت نام کنم

کارگزاری مفید

با سلام
جهت دریافت کد بورسی و ثبت‌نام در کارگزاری مفید می‌توانید با مراجعه به سایت کارگزاری مفید و انتخاب گزینه «افتتاح حساب» مراحل را آغاز فرمایید. سپس در سامانه سجام ثبت‌نام نموده و مراحل احرازهویت غیرحضوری سجام را تکمیل کنید و در پایان قراردادهای الکترونیکی کارگزاری مفید را امضا نمایید. لازم به ذکر است، در حال حاضر در کارگزاری مفید، احرازهویت کاربران به‌صورت آنلاین و کاملا رایگان انجام می‌شود. جهت کسب اطلاعات بیش‌تر مقاله‌های «افتتاح حساب در کارگزاری مفید» و «آموزش جامع احرازهویت غیرحضوری سجام در کارگزاری مفید» را مطالعه نمایید.

حسین

سلام خیلی ممنونم از راهنمایی

کارگزاری مفید

با سلام
از اینکه همراه ما هستید مفتخریم. با تشکر از بازخورد ارزشمند شما

محمد

مطلب مفیدی بود ممنون از هیئت تحریریه کارگزاری مفید

کارگزاری مفید

با سلام
از همراهی شما مفتخریم.

جلیل صالحی

با سلام بنده در صندوق پیشتاز سرمایه گذاری کردم ،الان میخوام ماهیانه به صندوقم اضافه کنم چطور میتونم این کار رو انجام بدم با تشکر ازشما

کارگزاری مفید

با سلام
جهت سرمایه‌گذاری مجدد در صندوق پیشتاز می‌بایست مجددا اقدام به خرید واحد نمایید. صدور واحد صندوق‌های مبتنی بر صدور و ابطال کارگزاری مفید نظیر صندوق «پیشتاز»، از طریق اپلیکیشن «مفید» امکان‌پذیر می‌باشد. پس از اولین صندور واحد، امکان صدور واحد از طریق اپلیکیشن مفید و سایت صندوق پیشتاز را خواهید داشت. در صورتی که برای اولین بار از سایت صندوق استفاده می‌کنید و نام کاربری ندارید، ابتدا روی گزینه «فراموشی رمز عبور» کلیک کنید و سپس گزینه «بازیابی کلمه عبور با استفاده از شماره تلفن همراه» را انتخاب نمایید. سپس کد ملی خود را وارد کنید و کد پیامک شده به تلفن همراه‌تان را در بخش مربوطه بنویسید. در نهایت رمز عبور جدید تعریف کنید. جهت کسب اطلاعات بیش‌تر مقاله‌ «صدور و ابطال اینترنتی صندوق‌های کارگزاری مفید» را مطالعه نمایید.

مظفر حسینی

سلام
مقاله خوب و جالبی بود . ممنون از راهنمایی های شما ‌

کارگزاری مفید

با سلام
از اینکه همراه ما هستید مفتخریم.

محمد

آخرین سود پرداختی به سپرده حامی چند درصده بوده؟

کارگزاری مفید

با سلام.
جهت بررسی بازدهی ماهیانه صندوق می‌توانید به سایت صندوق حامی ، قسمت گزارش های صندوق وارد شوید و بازدهی دوره ای صندوق را بررسی نمایید.

علیرضا

سلام,خسته نباشید, خریدی که برای صندوق تضمین انجام شده کی تایید و نهایی میشه؟

کارگزاری مفید

با سلام.
اگر صندوق تضمین اصل سرمایه مفید برای شما خریداری شده باشد سند خرید در گردش حساب ایزی تریدر ثبت شده است.
پس از شروع به کار صندوق می‌توانید از اپلیکیشن مفید و یا سایت صندوق تضمین اصل سرمایه مفید اقدام به صدور و یا ابطال نمایید.