سامانه پل چیست؟

با گسترش بانکداری دیجیتال و نیاز افراد و کسب‌وکارها به انتقال سریع، امن و لحظه‌ای وجوه، سامانه‌های نوینی در شبکه بانکی کشور راه‌اندازی شده‌ است که یکی از آن‌ها «سامانه پرداخت لحظه‌ای» یا به اختصار «پل» است. در این مطلب به بررسی ویژگی‌ها، مزایا و کاربردهای انتقال وجه از طریق سامانه پل می‌پردازیم. 

سامانه پل چیست؟

پل ابزاری برای انتقال سریع وجه بین حساب‌های بانکی در مؤسسات مالی مختلف است. سامانه پرداخت لحظه‌ای (پل) این امکان را فراهم می‌کند تا بتوانید با استفاده از شماره شبا، مبلغ مورد نظر خود را به‌صورت بین‌بانکی، فوری و با سطح امنیت بالا منتقل کنید. این سامانه به‌صورت ۲۴ ساعته فعال است و هیچ‌گونه محدودیت زمانی برای انجام تراکنش‌ها ندارد. این سامانه با هدف ارتقاء سطح خدمات بانکی و افزایش بهره‌وری سیستم‌های پرداخت ایجاد شده است.

سقف انتقال وجه در سامانه پل

طبق اعلام بانک مرکزی، حداکثر مبلغ قابل انتقال از طریق سامانه پل، ۵۰ میلیون تومان است. بنابراین برای مبالغ بالاتر، لازم است از روش‌هایی مانند پایا یا ساتنا استفاده شود. وجه انتقال‌ یافته بلافاصله پس از تایید تراکنش از حساب مبدا کسر و به حساب مقصد واریز می‌شود. 

 کارمزد انتقال در سامانه پل

اگر مبلغ انتقالی شما کمتر از ۵۰ میلیون تومان است، استفاده از سامانه پل به‌جای کارت‌ به‌ کارت توصیه می‌شود. زیرا این روش علاوه بر امنیت بالاتر، کارمزدی بسیار پایین دارد. کارمزد انتقال وجه در سامانه پل معادل ۰.۰۲٪ مبلغ انتقالی است. با این حال، حداقل کارمزد تعیین‌شده برای هر تراکنش ۵۰۰ تومان است. یعنی اگر کارمزد محاسبه‌شده برای یک تراکنش ۴۰۰ تومان باشد، مبلغ ۵۰۰ تومان به عنوان حداقل کارمزد از حساب کسر خواهد شد.

نحوه انتقال وجه از طریق پل

۱. مراجعه حضوری به شعبه بانک

در این روش، با حضور در یکی از شعب بانک و تکمیل فرم مربوط به انتقال وجه از طریق پل، عملیات انتقال انجام می‌شود. کارمند بانک با استفاده از شماره شبای فرستنده و شماره حساب گیرنده، فرآیند انتقال لحظه‌ای وجه را انجام می‌دهد. این روش برای افرادی مناسب است که ترجیح می‌دهند عملیات بانکی خود را به‌صورت حضوری انجام دهند.

۲. انتقال وجه از طریق موبایل‌بانک

 با استفاده از اپلیکیشن موبایل‌بانک، می‌توان بدون مراجعه حضوری به شعب بانک و هر زمان از شبانه‌روز، وجه مورد نظر را از طریق پل به‌صورت لحظه‌ای منتقل کرد. کافی است اپلیکیشن بانک را نصب کرده و وارد بخش انتقال وجه شوید تا پرداخت خود را با وارد کردن شماره شبا و اطلاعات لازم انجام دهید.

۳. انتقال وجه از طریق اینترنت‌بانک 

در صورتی که امکان یا تمایل به نصب اپلیکیشن موبایل‌بانک ندارید، می‌توانید از طریق سایت بانک و سرویس اینترنت‌بانک نیز از سامانه پل استفاده کنید. این روش هم مانند موبایل‌بانک، محدودیت زمانی ندارد و انتقال وجه در هر ساعت از شبانه‌روز امکان‌پذیر است.

مزایا و معایب سامانه پل

مزایا

• کارمزد پایین: برای انتقال مبالغ کمتر از ۵۰ میلیون تومان، سامانه پل گزینه به‌صرفه‌تری نسبت به کارت‌به‌کارت است. زیرا کارمزد آن تقریباً نصف روش کارت‌ به‌ کارت است.
• امنیت بالا: انتقال پل با بهره‌گیری از استانداردهای پیشرفته به صورت امنیتی طراحی شده تا از اطلاعات مالی و شخصی کاربران به‌خوبی محافظت کند.
• دسترسی سریع و آسان: کاربران می‌توانند به‌صورت ۲۴ ساعته و از طریق اینترنت‌بانک یا موبایل‌بانک، بدون نیاز به مراجعه حضوری از خدمات این سامانه استفاده کرده و در زمان خود صرفه‌جویی کنند.

معایب

• عدم پشتیبانی همه بانک‌ها: هنوز برخی بانک‌ها به‌طور کامل این سامانه را پشتیبانی نمی‌کنند.
• سقف محدود برای برخی کاربران: در بعضی شرایط ممکن است بانک یا اپلیکیشن سقف انتقال را برای کاربران خاصی محدود کند.
  

تفاوت‌های انتقال وجه از طریق سامانه پل با سایر روش‌ها

مقایسه پل و کارت به کارت

• سقف انتقال وجه: سقف انتقال در کارت به کارت حداکثر ۱۰ میلیون تومان است، اما از طریق سامانه پل می‌توان تا سقف ۵۰ میلیون تومان به حساب مقصد واریز کرد.
  
• میزان کارمزد: کارمزد انتقال در پل کمتر از کارت به کارت است و کارمزد کارت به کارت بر اساس مبلغ واریزی متغیر است.
  
•  استفاده از شماره شبا: در سامانه پل، انتقال وجه تنها از طریق شماره شبا انجام می‌شود که نسبت به شماره کارت از امنیت بیشتری برخوردار است.

بیشتر بخوانید: مفید کارت؛ سود حامی، دسترسی آنی

مقایسه پل، پایا و ساتنا

• سقف انتقال وجه: در سامانه پایا، سقف انتقال تا ۲۰۰ میلیون تومان مجاز است و در سامانه ساتنا نیز حداقل ۱۰۰ میلیون تومان از طریق اینترنت و بدون محدودیت از طریق مراجعه حضوری قابل انتقال است. در حالی که سقف انتقال وجه در پل ۵۰ میلیون تومان است.

• میزان کارمزد: کارمزد انتقال وجه در سامانه پل معادل ۰.۰۲ (دو صدم درصد) از مبلغ انتقالی است. در سامانه ساتنا نیز همین نرخ اعمال می‌شود، در حالی که کارمزد انتقال در سامانه پایا معادل ۰.۰۱ درصد از مبلغ تراکنش (حداکثر ۲۵۰۰ تومان) است.
  
•  زمان انجام تراکنش: یکی از مهم‌ترین تفاوت‌های سامانه پل با سامانه‌های پایا و ساتنا، زمان انتقال وجه است. انتقال پل، به صورت ۲۴ ساعته و در تمام روزهای سال فعال است و انتقال وجه در آن به‌صورت آنی و لحظه‌ای انجام می‌شود. البته اگر انتقال وجه پل از طریق مراجعه حضوری به شعبه انجام شود، تنها در ساعات کاری بانک ممکن خواهد بود. در مقابل، سامانه ساتنا تنها در روزهای کاری (شنبه تا پنج‌شنبه) و در بازه زمانی ۸:۰۰ تا ۱۴:۳۰ فعال است. همچنین، سامانه پایا نیز در چهار نوبت کاری در روز وجه را انتقال می‌دهد که آخرین نوبت آن حدود ساعت ۱۷:۴۵ است. اگر انتقال پایا پس از ساعت کاری انجام شود، مبلغ مورد نظر در نخستین روز کاری بعد به حساب گیرنده واریز خواهد شد.

بررسی انتقال وجه پل

در انتقال وجه پل بلافاصله پس از ثبت دستور انتقال، مبلغ مورد نظر بلافاصله به حساب مقصد واریز می‌شود. این ویژگی باعث می‌شود نیاز به پیگیری‌های مکرر یا نگرانی از برگشت وجه به حداقل برسد.

با این وجود، ممکن است در برخی مواقع نیاز به بررسی وضعیت انتقال وجه باشد. برای اطمینان از واریز، شما می‌توانید از طریق اپلیکیشن موبایل بانک، اینترنت بانک یا مراجعه حضوری به شعبه بانک، گزارش کامل تراکنش را مشاهده و وضعیت انتقال را بررسی کنید. 

سامانه پرداخت لحظه‌ای، به عنوان یکی از ابزارهای نوین در حوزه بانکداری دیجیتال و یکی از اصطلاحات پرکاربرد بانکی، تجربه‌ای سریع، امن و کم‌هزینه برای انتقال وجه را  فراهم می‌کند. این سامانه با امکان انتقال آنی تا سقف ۵۰ میلیون تومان در هر ساعت از شبانه‌روز و با کارمزدی پایین‌تر نسبت به سایر روش‌ها، گزینه‌ای مناسب برای افراد و کسب‌وکارهایی است که به دنبال جابه‌جایی فوری مبالغ متوسط هستند. 

سوالات متداول