انواع روش های انتقال وجه کدام است؟

روش های انتقال وجه
زمان مطالعه: 11 دقیقه
انتشار ۱۳ بهمن ۱۴۰۳
تعداد بازدید: 79
سطح مبتدی

انتقال وجه یکی از اصلی‌ترین فعالیت‌های مالی در زندگی روزمره افراد، کسب‌وکارها و سازمان‌ها است. پرداخت هزینه‌های خرد و جابجایی مبالغ کلان از طریق روش‌های متنوع انتقال وجه انجام می‌شود که با توجه به نیاز کاربران و شرایط بازار طراحی شده‌ است. 

با پیشرفت فناوری و رشد بانکداری دیجیتال، تنوع روش‌های انتقال پول به طرز قابل توجهی افزایش یافته تا بتواند نیازهای متنوع افراد را برآورده کند. روش‌های مختلفی برای انتقال وجه وجود دارد که شامل حواله‌های بانکی، مراجعه حضوری و همچنین بهره‌گیری از سامانه‌های الکترونیکی و اپلیکیشن‌های موبایلی می‌شود. هر یک از این روش‌ها با ویژگی‌هایی مانند سرعت، امنیت و سقف انتقال وجه، برای کاربردهای مختلفی مناسب هستند. در این مطلب به بررسی انواع روش های انتقال وجه و کاربرد هر کدام می‌پردازیم.

انتقال وجه حضوری

۱. انتقال وجه بانکی

این روش یکی از قدیمی‌ترین و متداول‌ترین روش های انتقال وجه بانکی است که به دو شکل انجام می‌شود:

  • انتقال بین‌بانکی: اگر حساب گیرنده در بانکی متفاوت از بانک شما باشد، علاوه بر ارائه کارت ملی، به شماره شبا یا اطلاعات حساب بانکی گیرنده نیاز دارید. این روش محدودیتی در سقف مبلغ انتقال ندارد و با تکمیل فرم بانکی می‌توانید هر مبلغی را به حساب گیرنده منتقل کنید.
  • انتقال درون‌بانکی: اگر حساب شما و گیرنده در یک بانک باشد، فرآیند ساده‌تر خواهد بود. با مراجعه به شعبه بانک، ارائه کارت ملی و اطلاعات حساب گیرنده، می‌توانید مبلغ مورد نظر را به‌صورت فوری انتقال دهید. 

انتقال وجه حضوری یکی از روش‌های انتقال پول سنتی است. این روش امنیت بالایی دارد و مناسب تراکنش‌های کلان یا مواردی است که نیاز به تاییدیه کتبی و مشاوره حضوری وجود دارد. با این حال، این روش زمان‌بر است، نیاز به حضور فیزیکی دارد و محدود به ساعات کاری بانک‌ها است.

۲. چک رمزدار

دریافت چک رمزدار یا چک بانکی یکی دیگر از روش های انتقال وجه است که اغلب در معاملات بزرگ یا زمانی که نمی‌خواهید وجه را مستقیم به حساب فرد واریز کنید مورد استفاده قرار می‌گیرد. در این روش، فرستنده به بانک مراجعه کرده و درخواست صدور چک رمزدار به نام گیرنده را ارائه می‌دهد. وجه مربوطه از حساب فرستنده کسر شده و چک صادر می‌شود. گیرنده می‌تواند با مراجعه به بانک خود، مبلغ چک را نقد کرده یا به حساب خود انتقال دهد. این روش به دلیل امنیت بالا و جلوگیری از خطاهای انتقال وجه، به‌ویژه در تراکنش‌های کلان، مورد استفاده قرار می‌گیرد. 

۳. انتقال وجه با استفاده از کارت بانکی

یکی از روش های انتقال پول از طریق کارت بانکی است که به دو صورت انجام می‌شود. روش اول، استفاده از دستگاه‌های خودپرداز است که تقریباً در همه مناطق در دسترس است. این روش امکان انتقال وجه تا سقف ۱۰ میلیون تومان را فراهم می‌کند.

همچنین، برخی از بانک‌ها این امکان را فراهم کرده‌اند که با ارائه درخواست کتبی، سقف انتقال وجه از حساب خود را تا دو برابر این مقدار افزایش دهید. این انعطاف‌پذیری باعث شده است تا این روش همچنان گزینه‌ای قابل توجه برای انتقال وجوه باشد.

انتقال وجه الکترونیکی

انتقال وجه الکترونیکی یکی از سریع‌ترین و پرکاربردترین روش های انتقال وجه است که از طریق اپلیکیشن‌های بانکی و سامانه‌های دیجیتال انجام می‌شود. این روش سرعت بالا و هزینه‌های پایین را به همراه دارد. با این حال، وابستگی به اینترنت و فناوری از معایب آن محسوب می‌شود و ممکن است در مواقع قطعی شبکه یا مشکلات فنی محدودیت‌هایی ایجاد کند. در ادامه، به بررسی روش‌ های انتقال وجه از طریق اینترنت و سامانه‌های آنلاین می‌پردازیم.

۱. انتقال وجه پایا

پایا که مخفف «سامانه اتاق پایاپای الکترونیکی» است، به‌عنوان یکی از مهمترین روش های انتقال وجه در سیستم بانکی شناخته می‌شود. این سامانه امکان دریافت، پردازش و ارسال دستور پرداخت‌های مختلف از بانک مبدا به بانک مقصد را فراهم می‌کند.

سامانه پایا توانایی ارسال پول به‌صورت تکی یا گروهی را دارد و معمولاً برای پرداخت حقوق کارمندان و انجام پرداخت‌های انبوه استفاده می‌شود. پایا به کاربران اجازه می‌دهد به‌طور مستقیم واریز یا برداشت انجام دهند و تنها اطلاعات لازم برای این فرآیند، شماره شبای حساب مقصد است. سقف انتقال وجه در این سامانه به‌صورت روزانه ۱۰۰ میلیون تومان تعیین شده است.

انتقال وجه در سامانه پایا بر اساس سیکل‌های زمانی مشخص انجام می‌شود. این سیکل‌ها عبارتند از:

  • سیکل اول: ساعت ۳:۴۵ صبح
  • سیکل دوم: ساعت ۱۰:۴۵ صبح
  • سیکل سوم: ساعت ۱۳:۴۵ بعدازظهر
  • سیکل چهارم: ساعت ۱۸:۴۵ عصر

در روزهای تعطیل رسمی و جمعه‌ها، تنها یک سیکل پردازش در ساعت ۱۳:۴۵ انجام می‌شود. 

کارمزد انتقال وجه در پایا بر اساس درصدی از مبلغ تراکنش محاسبه می‌شود. در حال حاضر، این کارمزد برابر با ۰.۰۱ درصد مبلغ تراکنش بوده و حداقل ۲۴۰۰ تومان و حداکثر ۳۰۰۰۰ تومان تعیین شده است. این ساختار هزینه، پایا را به یکی از مقرون‌به‌صرفه‌ترین روش‌ های انتقال وجه در سیستم بانکی تبدیل کرده است.

۲. انتقال وجه ساتنا

ساتنا که مخفف «سامانه تسویه ناخالص آنی» است، یکی از روش های انتقال پول برای مبالغ بالا است و جایگزینی مطمئن و سریع برای روش چک رمزدار‌ (چک بانکی) محسوب می‌شود. انتقال وجه از طریق ساتنا در روزهای کاری بین ساعت ۸ صبح تا ۱۶ و در روزهای پنجشنبه از ساعت ۸ صبح تا ۱۳ انجام می‌شود.

حداقل مبلغ قابل انتقال در ساتنا ۵۰ میلیون تومان است و سقف انتقال روزانه آن به ۲۰۰ میلیون تومان محدود می‌شود. برای جابجایی مبالغ بالاتر از این سقف، مراجعه حضوری به شعب بانک الزامی است. این سامانه به دلیل سرعت و امنیت بالا، یکی از روش‌های محبوب برای انتقال وجه کلان است.

در سال ۱۴۰۳، کارمزد هر تراکنش در ساتنا معادل دو صدم درصد مبلغ انتقالی تعیین شده است، اما این کارمزد سقفی برابر با ۲۸ هزار تومان دارد. بنابراین، حتی اگر دو صدم درصد مبلغ انتقالی بیشتر از این سقف باشد، تنها ۲۸ هزار تومان کسر می‌شود.

برای انجام انتقال وجه از طریق ساتنا، تنها شماره شبای حساب مقصد مورد نیاز است و این سامانه صرفاً در ساعات کاری بانک‌ها در دسترس قرار دارد. مدت زمان انجام هر انتقال در ساتنا معمولاً حداکثر ۶۰ دقیقه است و تراکنش‌ها به‌صورت امن و سریع انجام می‌شوند.

بیشتر بخوانید: با اصطلاحات پرکاربرد بانکی آشنا شوید

۳. پل (پرداخت لحظه‌ای)

پل مخفف عبارت «پرداخت لحظه‌ای» است که به‌عنوان یکی از جدیدترین روش های انتقال وجه  بین‌بانکی شناخته می‌شود. سامانه پل امکان انتقال وجه سریع و آنی را فراهم می‌کند. برای انجام عملیات انتقال وجه، یک کد تایید به شماره موبایل فرستنده ارسال می‌شود که باید آن را در سامانه وارد کند. 

سقف انتقال روزانه از طریق سامانه پل ۱۵ میلیون تومان تعیین شده است و وجه بلافاصله به حساب مقصد واریز می‌شود. برخلاف بسیاری از سامانه‌های انتقال وجه، برای استفاده از سامانه پل تنها به شماره حساب مقصد نیاز است. این سامانه با سرعت بالا و سهولت در استفاده، به گزینه‌ای ایده‌آل برای انتقال مبالغ متوسط تبدیل شده است. کارمزد انتقال وجه در این سامانه معادل ۰.۰۲ درصد از مبلغ انتقال بوده و حداقل آن ۵۰۰ تومان تعیین شده است. 

۴. انتقال وجه از طریق سامانه چکاوک

سامانه چکاوک به‌عنوان ابزاری برای انتقال وجه از طریق چک طراحی شده و امکان تبادل تصویر چک‌ها را بین بانک‌های مختلف را فراهم می‌کند. در این سامانه، بانک صادرکننده چک، تصویر آن را به همراه شماره حساب و نام دریافت‌کننده اسکن کرده و به این سامانه منتقل می‌کند. پس از تایید مشخصات و ارسال اطلاعات به بانک مقصد، مبلغ چک توسط بانک مبدا به دریافت کننده پرداخت می‌شود. این سامانه فرآیند انتقال وجه از طریق چک رمزدار را بهبود بخشیده و نیاز به حمل فیزیکی چک را از بین برده است.

۵. کارت به کارت

کارت به کارت یکی از پرکاربردترین روش‌ های انتقال وجه در ایران است که از طریق دستگاه‌های خودپرداز، اپلیکیشن‌های بانکی و اینترنت بانک انجام می‌شود. این روش تنها نیازمند شماره کارت مقصد بوده و وجه به‌صورت آنی به حساب گیرنده واریز می‌شود. سقف انتقال وجه در اپلیکیشن‌های پرداخت معمولاً بین ۳ تا ۵ میلیون تومان و در اینترنت بانک، موبایل بانک و دستگاه‌های خودپرداز تا ۱۰ میلیون تومان است.

کارمزد کارت به کارت توسط بانک مرکزی تعیین شده و در سال ۱۴۰۳ بین ۷۲۰ تا ۴۶۴۰ تومان متغیر است که مبلغ دقیق آن به مبلغ تراکنش بستگی دارد.

انتقال وجه از طریق اپلیکیشن‌ها

انتقال وجه از طریق اپلیکیشن‌های تلفن همراه طی سال‌های اخیر، به یکی از پرکاربردترین روش های انتقال وجه تبدیل شده است. این اپلیکیشن‌ها به دو دسته اصلی تقسیم می‌شوند:

اپلیکیشن‌های پرداخت یا سوپراپلیکیشن‌ها: این برنامه‌ها برای انتقال پول به روش کارت به کارت، خرید شارژ، پرداخت قبوض و سایر خدمات مالی روزمره استفاده می‌شوند. سقف انتقال روزانه در این اپلیکیشن‌ها معمولاً ۵ میلیون تومان است.

اپلیکیشن‌های بانکی: این برنامه‌ها به‌صورت اختصاصی توسط بانک‌ها طراحی می‌شوند و امکانات بیشتری نسبت به اپلیکیشن‌های پرداخت ارائه می‌دهند. کاربران می‌توانند از طریق این اپلیکیشن‌ها علاوه بر انتقال وجه به روش‌هایی مانند کارت به کارت یا پایا، اقساط وام را پرداخت کرده، گزارش گردش حساب دریافت کنند و دیگر عملیات بانکی را انجام دهند. سقف انتقال وجه در این اپلیکیشن‌ها معمولاً ۱۰ میلیون تومان است.

انتقال وجه از طریق اپلیکیشن‌ها

انتقال وجه از طریق کد USSD

با وجود گسترش اینترنت و اپلیکیشن‌های پرداخت، استفاده از کدهای USSD برای انتقال وجه به میزان قابل توجهی کاهش یافته است. با این حال، برخی از بانک‌ها همچنان این روش را پشتیبانی می‌کنند. برای استفاده از این روش، نیازی به نصب اپلیکیشن یا نرم‌افزار خاصی نیست و تنها با ثبت کارت بانکی در «سامانه پیوند» بانک مرکزی می‌توان از آن بهره برد.

اگرچه این روش برای مواقعی که دسترسی به اینترنت وجود ندارد مفید است، اما از نظر امنیت در مقایسه با سایر روش‌های انتقال وجه، سطح پایین‌تری دارد و بسیاری از بانک‌ها دیگر از آن استفاده نمی‌کنند.

آشنایی با مفید کارت 

مفید کارت، یک کارت بانکی عضو شبکه شتاب است که به‌منظور تسهیل نقل و انتقالات مالی میان کارگزاری مفید و مشتریان طراحی شده است. این کارت امکان انتقال آنی موجودی قابل برداشت از سامانه‌های کارگزاری به مفید کارت را تا سقف روزانه ۲۰۰ میلیون تومان فراهم می‌کند.

علاوه بر این، مفید کارت مانند سایر کارت‌های بانکی قابلیت‌هایی نظیر کارت به کارت، خرید از دستگاه‌های POS، خرید اینترنتی، پرداخت قبض و انجام سایر تراکنش‌ها از طریق اپلیکیشن‌های پرداخت و دستگاه‌های خودپرداز را در هر ساعت از شبانه‌روز ارائه می‌دهد.

برای انجام کارت به کارت از مبدا مفید کارت به سایر کارت‌های بانکی، می‌توانید از طریق مفید اپ اقدام کنید. همچنین با مراجعه به بخش “تاریخچه کارت به کارت” در این سامانه، امکان مشاهده لیست تراکنش‌های انجام‌شده از مبدا مفید کارت همراه با تاریخ و ساعت وجود دارد.

بیشتر بخوانید: مدیریت و استفاده از مفید کارت در مفید اپ

روش های انتقال وجه با توجه به پیشرفت فناوری و نیازهای کاربران تنوع بالایی پیدا کرده‌اند. انتقال حضوری و خدمات الکترونیکی مانند پایا، ساتنا و پل هرکدام برای شرایط خاصی طراحی شده است. انتخاب روش مناسب بستگی به عواملی مانند سرعت، هزینه و مبلغ مورد نظر دارد. ضمن آشنایی کامل با روش های انتقال پول، می‌توانید بهترین انتخاب را برای مدیریت مالی و انتقال وجوه خود داشته باشید.

سوالات متداول 

۱. تفاوت اصلی پایا و ساتنا چیست؟

پایا برای انتقال مبالغ انبوه با سقف روزانه ۱۰۰ میلیون تومان و زمان‌بندی مشخص استفاده می‌شود، در حالی که ساتنا برای مبالغ کلان با حداقل ۵۰ میلیون تومان طراحی شده و انتقال وجه را به‌صورت آنی انجام می‌دهد.

۲. سامانه پل چه مزایایی دارد؟

سامانه پل امکان انتقال لحظه‌ای وجه را تا سقف ۱۵ میلیون تومان فراهم می‌کند و تنها به شماره حساب مقصد نیاز دارد، که این ویژگی آن را به یکی از سریع ترین روش های انتقال وجه تبدیل کرده است.


۳. تفاوت اپلیکیشن‌های پرداخت و اپلیکیشن‌های بانکی در انتقال وجه چیست؟

اپلیکیشن‌های پرداخت یا سوپراپلیکیشن‌ها برای خدمات مالی روزمره مانند کارت به کارت، خرید شارژ و پرداخت قبوض استفاده می‌شوند و سقف انتقال روزانه آن‌ها معمولاً ۵ میلیون تومان است. در مقابل، اپلیکیشن‌های بانکی امکانات گسترده‌تری مانند پرداخت اقساط وام، دریافت گزارش گردش حساب و انتقال وجه از طریق پایا را ارائه می‌دهند و سقف انتقال وجه آن‌ها معمولاً ۱۰ میلیون تومان است.

۴. چرا استفاده از مفید کارت در انتقال وجه توصیه می‌شود؟

امکان انتقال آنی وجه نقد موجود در سامانه‌های کارگزاری مفید به مفید کارت تا سقف روزانه ۲۰۰ میلیون تومان فراهم است و این کارت بانکی مانند سایر کارت‌های بانکی قابلیت‌های مختلفی مانند کارت به کارت، خرید اینترنتی و پرداخت قبض را ارائه می‌دهد که مدیریت مالی را آسان‌تر می‌کند.

زهرا عامری کارشناس بازار سرمایه
Subscribe
Notify of
0 دیدگاه
Inline Feedbacks
View all comments