اعتبار معاملاتی در ایزی‌تریدر

دریافت اعتبار در ایزی تریدر به عنوان یک ابزار کلیدی، با هدف تسهیل در فرآیند تخصیص اعتبار به سرمایه‌گذاران طراحی و پیاده‌سازی شده است. این بخش با رویکرد سرعت و سهولت دسترسی، امکان مدیریت بهینه تسهیلات اعتباری را در اختیار سرمایه‌گذاران قرار می‌دهد. در ادامه به بررسی بخش‌های مختلف و نحوه دریافت اعتبار در سامانه ایزی تریدر، ‌می‌پردازیم. 

اعتبار معاملاتی چیست؟

اعتبار معاملاتی، مبلغی است که کارگزاری ارائه می‌دهد تا انجام معامله در بازار سرمایه را تسهیل کند. این اعتبار بدون کارمزد ارائه شده و با هدف ارتقای کیفیت و دسترسی آسان به معاملات در اختیار سرمایه‌گذاران قرار می‌گیرد. به عبارت دیگر، اعتبار معاملاتی به کاربران این امکان را می‌دهد که با سرمایه بیشتری در بازار حضور داشته باشند و از فرصت‌های معاملاتی بهره‌مند شوند.

آشنایی با بخش اعتبار در ایزی تریدر

برای ثبت درخواست اعتبار معاملاتی، کافی است پس از ورود به سامانه ایزی تریدر، از بخش سایر، بر روی گزینه «اعتبار» کلیک کنید. اعتبار در سامانه‌ ایزی‌تریدر، از سه بخش بسته‌های اعتباری، درخواست‌ها و گردش امتیاز تشکیل شده است.

۱. بسته‌‌های اعتباری

بخش بسته‌های اعتبار، برای دریافت اعتبار و مدیریت آن‌ها است. اطلاعات نمایش داده شده در این بخش به صورت پویا و بر اساس وضعیت پرتفوی و امتیاز اعتباری شخصی‌سازی می‌شود.

•  اعتبار فعال: در صورتی که اعتبار فعالی داشته باشید، اطلاعات آن شامل مبلغ، تاریخ سررسید و وضعیت آن در این بخش قابل نمایش و بررسی است.
• بسته‌های اعتباری در دسترس: در این بخش کلیه بسته‌های اعتباری که شما بر اساس ارزیابی ارزش پرتفوی، ترکیب دارایی‌ها و امتیاز اعتباری واجد شرایط دریافت آن‌ها هستید، قابل نمایش است. شما می‌توانید با انتخاب هر یک از این بسته‌ها، جزییات هر بسته شامل، امتیاز مورد نیاز برای دریافت بسته، امتیاز شما، مدت اعتبار، امتیاز پس از دریافت بسته و شرایط استفاده از بسته‌های اعتباری را بررسی کنید. همچنین پس از بررسی بسته مورد نظر امکان ثبت درخواست خرید بسته امکان‌پذیر است. همچنین تعداد بسته امتیازی فعال نیز قابل مشاهده است.

یک بسته امتیازی فعال

•  بسته‌های اعتباری خارج از دسترس: بسته‌هایی که در حال حاضر شرایط دریافت آن‌ها را ندارید، در این بخش قرار می‌گیرند. این بخش به شما کمک می‌کند تا در صورت نداشتن امتیاز با انجام معاملات آتی و بهبود شرایط پرتفوی، برای دستیابی به بسته‌های اعتباری با مبلغ بیشتر اقدام کنید.

۲. درخواست‌ها

این بخش شامل تاریخچه درخواست‌های اعتباری شما است و می‌توانید وضعیت اعتبار (فعال، در حال بررسی، متوقف شده و رد شده) خود را مشاهده کنید. وضعیت هر درخواست به صورت شفاف مشخص شده است تا بتوانید به سادگی تاریخچه اعتباری خود و روزهای مانده تا سررسید را مرور کنید. با کلیک بر روی هر درخواست می‌توانید جزئیاتی مانند زمان ثبت درخواست، تاریخ شروع اعتبار،‌ تاریخ پایان اعتبار،‌ تعداد روز مانده تا پایان،‌ امتیاز مورد‌نیاز و وضعیت بسته را بررسی کنید. در صورت فعال بودن اعتبار، امکان تسویه زودتر از موعد نیز از طریق این بخش فراهم است. در صورت وجود مانده حساب کافی، فرآیند تسویه زودهنگام به‌صورت آنی انجام شده و امتیاز باقی‌مانده به ازای هر روز بازگردانده می‌شود.

نکته: در روز دریافت اعتبار و همچنین در روز پایان اعتبار، امکان ثبت درخواست تسویه زودتر از موعد وجود ندارد.

۳. گردش امتیاز

امتیاز اعتباری یکی از معیارهای مهم در تعیین سطح و میزان اعتبار قابل تخصیص به سرمایه‌گذار است. در این بخش مجموع امتیاز فعلی، تاریخچه پرداخت و دریافت امتیاز به همراه جزئیاتی مانند تاریخ، ساعت، امتیاز کسب شده و امتیاز دریافت شده از معاملات به تفکیک هر روز قابل مشاهده و بررسی است.

با انجام معاملات در سامانه‌های معاملاتی مفید، کاربران می‌توانند امتیاز دریافت کنند، به‌گونه‌ای که هر ۶ میلیون تومان معامله آنلاین و هر ۱۲ میلیون تومان معامله آفلاین معادل یک امتیاز محسوب می‌شود. میزان امتیاز کسب‌شده با توجه به نوع دارایی (سهام یا صندوق) و کارمزد هر معامله متفاوت است و به‌طور متناسب محاسبه می‌شود.

مراحل دریافت اعتبار در ایزی‌تریدر

فرآیند ثبت درخواست اعتبار در سامانه ایزی‌تریدر به شرح زیر است:

انتخاب بسته: از میان بسته‌های اعتباری «در دسترس»، بسته مورد نظر خود را انتخاب کنید.

مطالعه شرایط: پس از انتخاب بسته، صفحه‌ای شامل جزئیات کامل، قوانین و شرایط دریافت اعتبار معاملاتی نمایش داده می‌شود که مطالعه دقیق آن حائز اهمیت است.

ثبت درخواست: در صورت بررسی اطلاعات و شرایط، می‌توانید درخواست خود را ثبت کنید.

بررسی و تخصیص: اگر درخواست شما مطابق با تمامی معیارهای بسته اعتباری مورد نظر باشد، مبلغ اعتبار در مدت کوتاهی به قدرت خرید شما افزوده می‌شود. لازم به ذکر است ، به مبلغ اعتبار باقی مانده در قدرت خرید سود حامی نیز تعلق خواهد گرفت.

سر رسید اعتبار: لازم است مبلغ اعتبار در تاریخ سر رسید در قدرت خرید موجود باشد تا به صورت خودکار تسویه شود. در صورت تمایل به تمدید بسته اعتباری، امکان ثبت بسته اعتباری جدید در هر زمان وجود دارد یا می‌توان پس از اتمام بسته، نسبت به ثبت بسته جدید اقدام کرد.

نکته: پس از ثبت درخواست اعتبار و تا زمانی که وضعیت آن «در حال بررسی» است، شما می‌توانید در صورت انصراف، از طریق صفحه «درخواست‌ها» اقدام به حذف آن کنید.

شرایط استفاده از بسته‌های اعتباری

• تایید درخواست اعتبار نیازمند بررسی است و در صورت عدم تایید درخواست اعتبار، امتیاز بازگردانده می‌شود.
• درخواست اعتبار حداکثر به مدت ۱ روز کاری بررسی خواهد شد و اطلاع رسانی وضعیت آن، از طریق ایمیل و پیامک انجام خواهد شد. لازم به ذکر است سرمایه‌گذاران می‌توانند وضعیت درخواست خود را در بخش درخواست‌ها مشاهده کنند.
• برای دریافت اعتبار علاوه بر انعقاد قرارداد، کل پرتفوی فریز می‌شود. (فریز تنها به معنای عدم توانایی در انتقال دارایی به کارگزاری دیگر است.)
•   اعتبار تخصیص یافته توسط کارگزاری تعیین می شود. درحال حاضر اعتبار پرداختی معادل ۷۵ درصد پرتفوی در بازار اول و دوم بورس و بازار اول و دوم فرابورس می باشد.
• حق تقدم‌ها، نمادهای بسته و گواهی‌های مبتنی بر کالا در محاسبات اعتبار لحاظ نمی‌شوند.
•  کلیه گواهی‌های مبتنی بر کالا، صندوق های سرمایه گذاری و… طبق قوانین و مقررات در محاسبات اعتباری لحاظ خواهد شد. لازم به ذکر است تایید بخش مالی، شامل بررسی ارزش و تنوع پرتفوی و نوع بازار سهام می باشد و این مولفه ها باهم بررسی شده و ارزش پرتفوی به تنهایی ملاک محاسبه نمی‌باشد.
• در پایان هر روز معاملاتی و پیش از آغاز روز معاملاتی بعد، وضعیت پرتفوی بررسی می‌شود. در صورتی که شرایط پرتفوی همچنان واجد امکان استفاده از اعتبار باشد، اعتبار بر روی حساب باقی خواهد ماند. در صورت قرار گرفتن پرتفوی در وضعیت مارجین‌کال، اعتبار متوقف شده و مانده امتیاز به حساب بازگردانده می‌شود. در این حالت، پس از اصلاح پرتفوی می‌بایست درخواست اعتبار جدید ثبت شود یا در صورت وجود بدهی، حساب شارژ حساب شده و تسویه انجام گیرد.

دسته‌بندی وضعیت‌های اعتبار و مراحل پردازش

• در حال بررسی: فرآیند ارزیابی و بررسی اعتبار در جریان است.
• رد شده: درخواست اعتبار تأیید نشده و رد شده است.
• فعال: اعتبار در حالت فعال و قابل استفاده قرار دارد.
• حذف شده: اعتبار به‌طور کامل توسط مشتری حذف شده است.
• تسویه شده (زودتر از موعد): اعتبار قبل از تاریخ مقرر تسویه شده است.
• متوقف شده: اعتبار توسط سیستم متوقف و غیر فعال شده‌است. این وضعیت زمانی اعمال می‌شود که مشتری مارجین کال (از بین رفتن شرایط لازم پرتفوی برای استفاده از اعتبار جاری) شده باشد. 
• متوقف شده (تسویه نشده): اعتبار متوقف شده و هنوز تسویه نشده است. مشتری موظف است نسبت به تسویه بسته اعتباری از طریق واریز وجه یا فروش سهام اقدام کند. فرآیند تسویه بسته اعتباری و تغییر وضعیت آن، از زمان تامین وجه، ممکن است حداکثر تا ۲۴ ساعت به طول انجامد.
• سررسید شده ( تسویه نشده): اعتبار به سررسید رسیده اما تاکنون تسویه نشده است. مشتری موظف است نسبت به تامین وجه جهت تسویه اعتبار اقدام کند. حداکثر تا ۲۴ ساعت پس از تأمین وجه توسط مشتری، وضعیت اعتبار به «سررسید شده» تغییر خواهد یافت.
• سررسید شده:  اعتبار به تاریخ سررسید خود رسیده است. پس از تامین وجه توسط مشتری جهت تسویه، اعتبار در این وضعیت قرار می‌گیرد.

تقاضای وجه در زمان تخصیص اعتبار

فعال بودن اعتبار معاملاتی بر میزان وجه قابل برداشت شما تاثیرگذار است. در مدت فعال بودن اعتبار، درخواست تقاضای وجه توسط امور مالی کارگزاری و براساس فرمول‌هایی محاسبه خواهد شد. سپس در سامانه ایزی‌تریدر مبلغی که امکان برداشت آن وجود دارد در قسمت «برداشت وجه» نمایش داده می‌شود. مشاهده نشدن مبلغ در این بخش به معنای عدم امکان ثبت تقاضای وجه در این بازه برای است.

بیشتر بخوانید: راهنمای جامع اعتبار و تقاضای وجه در کارگزاری مفید

سوالات متداول