راه های سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی

زمان مطالعه: 6 دقیقه
انتشار ۱۷ اردیبهشت ۱۴۰۳
تعداد بازدید: 186
سطح مبتدی

سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی بسیار حائز اهمیت است. هدف از پس انداز و سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی حفظ کیفیت زندگی، رفاه و نیز تامین نیازهای مالی در شرایط مختلف است. در نتیجه، سرمایه‌گذاری و پس انداز برای بازنشستگی، به عنوان یک موضوع مهم در حوزه مالی، نیازمند برنامه‌ریزی دقیق و تعیین استراتژی است. 

پس‌انداز برای بازنشستگی به معنای ذخیره و انتقال بخشی از درآمد فعلی برای تامین نیاز‌ها در آینده است. سرمایه‌گذاری برای دوران بازنشستگی به معنای انتخاب و سرمایه‌گذاری در سبدی از دارایی‌هایی است که در طول زمان بازدهی مناسبی را در دوران بازنشستگی ارائه می‌دهند.
دارایی‌های مختلفی جهت سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی وجود دارند. این دارایی‌ها  شامل سرمایه‌گذاری در طلا، ملک، خودرو، زمین، سهام و … است. بازار سرمایه به دلیل بازدهی بالای آن در سالیان اخیر، به عنوان یک گزینه جذاب برای سرمایه‌گذاری مورد توجه قرار گرفته است. 

سرمایه‌گذاری در بورس

سرمایه گذاری در بازار سرمایه به دو روش مستقیم و غیرمستقیم انجام می‌شود. در روش مستقیم، سرمایه‌گذار به طور مستقیم سهام شرکت‌ها را خرید و فروش می‌کند. اما برای موفقیت در این روش، نیاز به داشتن دانش بورسی، تحلیل بازار و استراتژی‌های معاملاتی حرفه‌ای است. در غیر این صورت ممکن است ریسک‌هایی مانند زیان جبران‌ناپذیر به سرمایه وارد شود.

در روش غیرمستقیم، سرمایه‌گذار می‌تواند مدیریت دارایی‌های خود را به متخصصان و مدیران حرفه‌ای واگذار کند. این اشخاص دارای دانش کافی در زمینه رصد بازار مالی هستند و با انتخاب گزینه‌های سرمایه‌گذاری مناسب، به شخص در سرمایه‌گذاری بهتر کمک می‌کنند.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری و سبدگردانی اختصاصی ابزارهایی هستند که در سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در بازار سرمایه استفاده می‌شوند. همچنین، با توجه به اینکه صندوق‌های سرمایه‌گذاری انواع مختلفی دارند، شخص می‌تواند با توجه به میزان سرمایه، افق زمانی و سطح ریسک پذیری ، بهترین صندوق سرمایه‌گذاری را انتخاب کند.

همواره توصیه می‌شود که افراد در مورد سرمایه‌گذاری برای دوران بازنشستگی خود با مشاوران متخصص مشورت کنند. مشاوران با داشتن دانش و تجربه لازم، قادرند بهترین راهبردها را برای سرمایه‌گذاری در دوران بازنشستگی ارائه دهند.

سرمایه‌گذاری برای دوران بازنشستگی

ویژگی‌های سبد سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی

یک سبد سرمایه گذاری مناسب برای دوران بازنشستگی، باید ویژگی‌های خاصی داشته باشد تا بتواند نیازهای مالی افراد را در این دوران به طور کامل  برآورده کند. در ادامه به برخی از مواردی می‌پردازیم که سرمایه‌گذاران جهت سرمایه‌گذاری برای دوران بازنشستگی باید به آن توجه داشته باشند.

۱- تنوع سبد دارایی

یکی از ویژگی های مهم سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی، مدیریت ریسک است. با تنوع بخشی به سبد سرمایه گذاری و انتخاب ترکیبی از سهام های کم ریسک و پرریسک می توان میزان ریسک سبد دارایی را به حداقل مقدار رساند.

دارایی‌های کم ریسک ثبات بیشتر و بازدهی احتمالی کمتری نسبت به دارایی‌های پر ریسک مانند سهام دارند. سرمایه‌گذاری در دارایی‌های پر ریسک نیز می‌تواند به افراد کمک کند تا بازده احتمالی بیشتری در شرایط مساعد کسب کنند. انتخاب ترکیبی مناسب و بهینه از دارایی‌های مختلف مانند طلا، مسکن، سهام و …، قابلیت کسب بازدهی مطلوب همراه با ریسک پایین را فراهم می‌کند.

۲- قابلیت سرمایه‌گذاری با پول کم

در سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی مهم است که افراد به صورت تدریجی و پله به پله از درآمد خود سرمایه‌گذاری کنند. برای این منظور، افراد نیاز است که در بازارهایی سرمایه‌گذاری کنند که در آن، امکان سرمایه‌گذاری با مبالغ اندک وجود دارد. با این روش، افراد می‌توانند به صورت‌تدریجی سرمایه خود را افزایش داده و از بازدهی آن در دوران بازنشستگی خود بهره مند شوند. 

می‌توان گفت که بازار سرمایه در مقایسه با سایر بازارها، از مزایای قابل توجهی در زمینه امکان متنوع‌سازی، مدیریت ریسک و قابلیت سرمایه‌گذاری با مبلغ کم برخوردار است. در نتیجه بازار سرمایه مکانی مناسب را جهت سرمایه‌گذاری و پس انداز برای بازنشستگی فراهم کرده است.

بیشتر بخوانید: نرخ بهره چیست؟

سبد دارایی صندوق‌های بازنشستگی در جهان

ترکیب دارایی‌های هر صندوق بازنشستگی در جهان می‌تواند بر اساس تصمیمات مدیریت صندوق متفاوت باشد. در واقع، مدیران صندوق تصمیم می‌گیرند که منابع مالی صندوق را به چه صورتی سرمایه‌گذاری کنند. در یک صندوق بازنشستگی مناسب، مدیران صندوق سعی در حفظ  ارزش  فعلی سرمایه صندوق در برابر تورم دارند. سپس، با توجه به هدف‌ها و ریسک‌های صندوق، سرمایه را در دارایی‌های مختلف سرمایه‌گذاری کنند.

بعضی از دارایی‌هایی که ممکن است در سبد دارایی صندوق بازنشستگی استفاده شوند، شامل مسکن، طلا و سهام است. هدف از سرمایه‌گذاری در این  دارایی‌ها، کسب بازدهی مطلوب است. عملکرد مناسب صندوق می‌تواند به سرمایه گذاران کمک کند تا در مقابل جهش‌های تورمی، نوسانات بازار سرمایه و طلا در دوره‌های رکود، با نوسانات کمتری مواجه شوند.

صندوق بازنشستگی تکمیلی

یکی از انواع صندوق‌های سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی در بازار سرمایه ایران، صندوق بازنشستگی تکمیلی است. این صندوق به منظور حفظ رفاه و کیفیت زندگی و ایجاد امنیت مالی برای افراد در دوران بازنشستگی طراحی شده است. این صندوق‌ها منابع مالی افراد مختلف را جمع‌آوری کرده و با سرمایه‌گذاری در دارایی‌های مختلف مثل سهام، طلا، اوراق درآمد ثابت و … ، سعی در کسب بازدهی مناسب برای دوران بازنشستگی سرمایه‌گذاران خود دارند.

صندوق سرمایه‌گذاری بازنشستگی تکمیلی آتیه مفید

صندوق بازنشستگی تکمیلی آتیه مفید  یکی از انواع صندوق‌های سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی است که با مدیریت حرفه‌ای دارایی سعی در ایجاد اندوخته مناسب دارد. این صندوق، یک گزینه مناسب برای کارفرمایان، کارمندان و سایر سرمایه‌گذاران فعال در بازار سرمایه است. این صندوق ۳ نوع واحد دارد. واحد اول مخصوص کارفرمایان، واحد دوم مخصوص کارمندان و واحد سوم مختص همه سرمایه‌گذاران است.
واحدهای عادی نوع اول، واحدهایی هستند که به نام کارفرما صادر می‌شوند. این نوع واحد‌ها، معادل یا درصدی از مبلغ صدور واحدهای سرمایه‌گذاری عادی نوع دوم را در بر می‌گیرند.
واحدهای عادی نوع دوم، واحدهایی هستند که به نام نیروی کار صادر می‌شوند و در اختیار مدیر صندوق به عنوان وثیقه قرار می‌گیرند.
واحدهای عادی نوع سوم، واحدهایی هستند که سایر سرمایه‌گذاران می‌توانند طبق رویه پذیره‌نویسی صدور و ابطال واحدها، با رعایت مقررات مندرج در اساسنامه و امیدنامه صندوق آن‌ها را خریداری کنند.
برای سرمایه گذاری در صندوق آتیه مفید، می‌توانید وارد سامانه ایزی تریدر(قسمت سرمایه گذاری)، مفید ا‌پ یا سایت صندوق آتیه شوید و درخواست صدور یا ابطال واحد‌های صندوق را ثبت کنید.

سوالات متداول

۱-هدف از سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی چیست؟

سرمایه‌گذاری برای دوران بازنشستگی به معنای اختصاص بخشی از منابع مالی به یک یا چند دارایی مختلف با هدف کسب بازدهی مناسب در آینده است. هدف از این کار حفظ رفاه و کیفیت زندگی و تامین نیازهای مالی آینده در شرایط مختلف است.

۲-به چه معیار‌هایی برای انتخاب سبد سرمایه‌گذاری در دوران بازنشستگی باید توجه کنیم؟

برای انتخاب یک سبد سرمایه‌گذاری مناسب جهت سرمایه‌گذاری برای بازنشستگی، نیاز است که به مواردی همچون تنوع دارایی‌ها، میزان ریسک و امکان سرمایه‌گذاری با مبالغ کم توجه شود.

۳- چگونه می‌توان در صندوق آتیه مفید سرمایه‌گذاری کرد؟

برای سرمایه گذاری در صندوق آتیه مفید، می‌توانید وارد سامانه مفید اپ، ایزی تریدر(قسمت سرمایه گذاری) یا سایت صندوق آتیه شوید و درخواست صدور یا ابطال تعداد واحد‌های مد نظر خود را ثبت کنید.

الهه نیازی کارشناس بازار سرمایه
guest
2 دیدگاه
قدیمی ترین
جدیدترین پر بحث ترین
Inline Feedbacks
View all comments
میثم رئیسی

سلام و خسته نباشید خدمت شما بزرگواران و ممنون بابت متفاوت و تک بودن در کار خودتون. من برای بچه هام صندوق بازنشستگی مفید رو خریدم و سعی دارم هرماه بهش اضافه کنم. فقط اگر میشه در مورد روش سود دهی صندوق بازنشستگی توضیح بدید. اینکه سود سرمایه گذاری اصلا دارهدر یه تاریخ خاص تقسیم میشه یا برای دارنده صندوق به عنوان سرمایه جدید لحاظ میشه برای سرمایه گذاری یا اصلا پرداختی سود نداره و فقط مثل سهام قیمتش بالا پایین میره؟ ممنون

کارگزاری مفید

سلام وقت بخیر، با تشکر از همراهی شما، صندوق سرمایه گذاری آتیه از نوع صندوق‌های سهامی می‌باشد و پرداخت سود دوره ای ندارد، سود و زیان از تفاوت نرخ صدور و ابطال حاصل می‌شود.