محاسبه سود صندوق درآمد ثابت؛ روش‌ها و نکات مهم سرمایه‌گذاری

صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآمد ثابت یکی از گزینه‌های مناسب برای افرادی است که به دنبال یک روش مطمئن و کم‌ریسک برای سرمایه‌گذاری هستند. این صندوق‌ها با ارائه بازدهی پایدار، امکان کسب بازدهی کم ریسک را برای سرمایه‌گذاران فراهم می‌کنند. میزان سود و نحوه پرداخت آن از جمله مواردی است که توجه بسیاری از سرمایه‌گذاران را به خود جلب می‌کند. آگاهی از این جزئیات می‌تواند به شما در انتخاب بهترین گزینه کمک کند. در ادامه نحوه محاسبه سود صندوق درآمد ثابت را بررسی خواهیم کرد.

مفهوم بازده و اهمیت آن در سرمایه‌گذاری

بازده  به میزان سود یا زیانی گفته می‌شود که از یک سرمایه‌گذاری در یک دوره زمانی مشخص به دست می‌آید. این مفهوم یکی از مهم‌ترین معیارها در ارزیابی عملکرد سرمایه‌گذاری‌ها به شمار می‌رود و نشان‌دهنده سود خالص سرمایه‌گذار از سرمایه‌گذاری خود است.

نرخ بازده معمولاً به صورت درصدی بیان می‌شود. برای محاسبه آن، میزان سود یا زیان حاصل‌شده را بر سرمایه اولیه تقسیم کرده و سپس در ۱۰۰ ضرب می‌کنند. این روش به سرمایه‌گذاران این امکان را می‌دهد تا عملکرد سرمایه‌گذاری‌های مختلف را به‌طور مؤثر مقایسه کرده و تصمیمات بهتری در تخصیص منابع مالی خود بگیرند. فرمول محاسبه نرخ بازده به شرح زیر است:

نحوه محاسبه سود صندوق درآمد ثابت

برای محاسبه سود صندوق‌های درآمد ثابت، دو روش اصلی وجود دارد:

۱. سود نقدی

این سود، مبلغی است که صندوق به ازای هر واحد سرمایه‌گذاری‌شده، به سرمایه‌گذاران پرداخت می‌کند. این پرداخت‌ها معمولاً به صورت دوره‌ای (مثلاً ماهانه، سه‌ماهه یا سالانه) انجام می‌شود.

فرض کنید شما ۲۰۰۰ واحد از صندوق درآمد ثابت خریداری کرده‌اید و صندوق در هر دوره به ازای هر واحد ۲۵۰۰ هزار تومان سود نقدی پرداخت می‌کند.

• تعداد واحدها: ۲۰۰۰ واحد
• سود نقدی به ازای هر واحد: ۲۵۰۰ هزار تومان

برای محاسبه کل سود نقدی:

پس در این روش، شما ۵ میلیون تومان سود نقدی در هر دوره دریافت می‌کنید.

۲. تغییر قیمت واحدها

در این روش، بازده شما با افزایش یا کاهش nav صندوق به دست می‌آید. وقتی قیمت واحدهای صندوق به واسطه تغییر nav صندوق افزایش می‌یابد، شما از این افزایش قیمت سود می‌برید.

فرض کنید شما این واحدها را با قیمت ۱۳۰ هزار تومان خریداری کرده‌اید و پس از گذشت مدتی، قیمت واحدها به ۱۴۵ هزار تومان افزایش یافته است. برای محاسبه بازده حاصل از تغییر قیمت واحدها، ابتدا باید تفاوت قیمت خرید (۱۳۰ هزار تومان) و قیمت فروش فعلی (۱۴۵ هزار تومان) را حساب کنید. سپس این تفاوت قیمت را در تعداد واحدها ضرب کنید.

مفهوم سود مرکب

سود مرکب یکی از اصول مهم در سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت است که تأثیر زیادی بر میزان سود نهایی دارد. به عبارت ساده، سود مرکب به این معناست که سود حاصل از سرمایه‌گذاری به اصل سرمایه افزوده می‌شود و در دوره‌های بعدی، سودها بر اساس مبلغ جدید (که شامل سودهای قبلی است) محاسبه می‌شود. این فرآیند باعث می‌شود که سرمایه شما به‌طور تصاعدی رشد کند.

در صندوق‌های درآمد ثابت، اگر سود نقدی به صورت دوره‌ای دوباره سرمایه‌گذاری شود، می‌تواند باعث افزایش بیشتر سود و رشد سرمایه در طول زمان گردد. این فرآیند منجر به سود مرکب خواهد شد و به سرمایه‌گذار کمک می‌کند تا بازدهی بیشتری از سرمایه‌گذاری خود کسب کند.

بازدهی سالانه شده چیست؟

در محاسبه سود صندوق درآمد ثابت، ممکن است با مفهومی به نام بازدهی سالانه‌شده برخورد کنید. بازدهی سالانه‌شده از بازدهی روزانه به دست می‌آید و فرض می‌شود که صندوق به مدت یک سال، هر روز همان مقدار سود روزانه‌ای که در نظر گرفته شده را تکرار کند. این روش به تحلیلگران کمک می‌کند تا سود صندوق درآمد ثابت را به‌طور سالانه محاسبه کرده و مقایسه راحت‌تری با دیگر صندوق‌ها داشته باشند. برای محاسبه بازدهی سالانه‌شده، از فرمول زیر استفاده می‌شود:

فرض کنید بازدهی روزانه یک صندوق برابر با ۰/۰۶ درصد باشد. حالا با استفاده از فرمول، بازدهی سالانه‌شده به‌صورت زیر محاسبه می‌شود:

بازدهی سالانه‌شده آن حدود ۲۴ درصد خواهد بود.

نکته:  اگر به جای بازده روزانه، بخواهیم از بازده ماهانه استفاده کنیم، در فرمول باید عدد ۳۰ را به جای T قرار دهیم.

گزارش بازدهی و سود صندوق درآمد ثابت

طبق قوانین موجود در اساسنامه صندوق‌های سرمایه‌گذاری، مدیران صندوق موظف هستند که بازدهی صندوق را در دوره‌های زمانی مختلف محاسبه کرده و به‌طور منظم در سایت صندوق منتشر کنند. این اطلاعات باید هر روز کاری بعد از پایان هر دوره به عموم ارائه شود تا سرمایه‌گذاران بتوانند به‌راحتی به آن دسترسی پیدا کرده و از آن بهره‌برداری کنند.

این اطلاعات برای کسانی که در صندوق درآمد ثابت یا سایر صندوق‌ها سرمایه‌گذاری کرده‌اند، ابزار مهمی است تا تصمیمات بهتری در خصوص سرمایه‌گذاری‌های خود اتخاذ کنند و از سود صندوق درآمد ثابت بهره‌مند شوند. برای کسب اطلاعات در خصوص سود صندوق درآمد ثابت، افراد می‌توانند به سایت فیپیران یا سایت صندوق مدنظر مراجعه کنند.

صندوق‌های درآمد ثابت مفید

صندوق‌های درآمد ثابت کارگزاری مفید، از جمله صندوق‌های آوند و حامی، گزینه‌ای مناسب برای سرمایه‌گذارانی هستند که به دنبال بازدهی پایدار و کم‌ریسک می‌باشند. این صندوق‌ها با ترکیب دارایی‌های مختلف، سود ثابت و قابل پیش‌بینی را برای سرمایه‌گذاران فراهم می‌کنند.

نکته: در طرح حامی که ویژه مشتریان کارگزاری مفید است و به مانده حساب شما یا همان قدرت خرید سود روزشمار تعلق می‌گیرد. این سود به شکل سود مرکب است، به این صورت که اگر سود ماهیانه‌ای که در اولین روز کاری هر ماه به حساب شما افزوده می‌شود را برداشت نکنید، این مبلغ به سرمایه اولیه شما اضافه شده و مجدداً در طرح حامی سرمایه‌گذاری می‌شود. در نتیجه، سودی که به شما تعلق گرفته، دوباره به عنوان سرمایه جدید محاسبه شده و باعث رشد تصاعدی سرمایه شما خواهد شد. 

برای مشاهده سود صندوق درآمد ثابت، می‌توانید به سایت رسمی صندوق مورد نظر مراجعه کنید. اطلاعات مربوط به بازده روزانه و بازده سالانه‌شده صندوق‌ها به‌طور منظم و به‌روز در این سایت منتشر می‌شود. این اطلاعات به شما کمک می‌کند تا عملکرد صندوق‌ها را در بازه‌های زمانی مختلف بررسی کرده و تصمیمات آگاهانه‌تری در خصوص سرمایه‌گذاری‌های خود بگیرید.

به عنوان مثال، برای مشاهده سود صندوق درآمد ثابت حامی، کافی است در سایت صندوق حامی، در نوار ابزار بالا روی گزینه “گزارش‌های صندوق” کلیک کرده و سپس بازده روزانه صندوق را انتخاب کنید تا اطلاعات مربوط به سود صندوق حامی برای شما نمایش داده شود.

همچنین، امکان فیلترگذاری بر اساس بازه زمانی دلخواه و دانلود فایل اکسل نیز برای شما فراهم است تا بتوانید گزارش‌های دقیق‌تری از بازده صندوق‌ها دریافت کنید.

صندوق‌های درآمد ثابت گزینه مناسبی برای سرمایه‌گذارانی هستند که به دنبال بازدهی پایدار و کم‌ریسک هستند. با آگاهی از نحوه محاسبه سود صندوق درآمد ثابت و مفاهیمی مانند بازدهی روزانه و سالانه‌شده، می‌توانید انتخاب‌های بهتری برای سرمایه‌گذاری داشته باشید. بررسی منظم گزارش‌های سود صندوق درآمد ثابت به شما کمک می‌کند تا عملکرد صندوق‌ها را تحلیل کرده و از سود آن‌ها بهره‌مند شوید.

سوالات متداول