بهترین نوع طلا برای سرمایه‌گذاری

سرمایه‌گذاری به فرایند تخصیص منابع مالی یا دارایی‌‌ها به یک فعالیت اشاره دارد که با هدف کسب سود یا افزایش ارزش آن در آینده انجام می‌شود. این فرایند شامل خرید ملک، طلا، سهام و دیگر دارایی‌های مالی است. هدف از سرمایه‌گذاری، ایجاد درآمد پایدار، افزایش ثروت و محافظت از دارایی‌ها در برابر تورم و نوسانات اقتصادی است. سرمایه‌گذاری در طلا یکی از قدیمی‌ترین و محبوب‌ترین روش‌های حفظ و افزایش ارزش دارایی‌ها است. با توجه به نوسانات بازارهای مالی و اقتصادی، طلا همواره به عنوان یک پناهگاه امن برای سرمایه‌گذاران شناخته شده است. اما سوال اصلی این است که بهترین نوع طلا برای سرمایه‌گذاری کدام است؟

سرمایه‌گذاری در طلا

یکی از مهم‌ترین ویژگی‌های طلا این است که به عنوان یک دارایی امن شناخته می‌شود. در زمان‌هایی که بازارهای مالی ناپایدار هستند، طلا به عنوان یک پناهگاه امن برای سرمایه‌گذاران عمل می‌کند. طلا در طول تاریخ بازدهی مطلوبی را نسب به سایر دارایی‌ها کسب کرده است و در مواقع بحرانی مانند جنگ، معمولا ارزش آن افزایش می‌یابد. همچنین طلا دارای نقدشوندگی بالایی است و می‌توان آن را به سرعت و به راحتی در بازار خرید و فروش کرد. 

سرمایه‌گذاری در طلا به شکل فیزیکی، به ویژه در حجم‌های بزرگ، ممکن است با خطر سرقت همراه باشد. همچنین، برای اطمینان از اصالت طلای فیزیکی، توصیه می‌شود که افراد از مراکز معتبر خرید کرده و فاکتور معتبر دریافت کنند. خرید طلا به صورت فیزیکی معمولاً شامل پرداخت مالیات و کارمزد می‌شود که هزینه نهایی آن را افزایش می‌دهد. این هزینه‌ها می‌توانند تأثیر قابل توجهی بر میزان سود سرمایه‌گذاری در طلا داشته باشند.

اگر چه نگهداری فیزیکی طلا ممکن است نیاز به امنیت و فضای مناسب داشته باشد، اما با توسعه روش‌های جدید مانند گواهی سپرده شمش و سکه طلا و صندوق‌های قابل معامله طلا (ETF)، سرمایه‌گذاران می‌توانند بدون نیاز به نگهداری فیزیکی، در طلا سرمایه‌گذاری کنند. این روش‌ها هزینه‌ و ریسک‌های مرتبط با نگهداری فیزیکی را کاهش می‌دهند. در ادامه به بررسی برخی از روش‌های سرمایه‌گذاری در طلا می‌پردازیم.

انواع روش‌های سرمایه‌گذاری در طلا 

سرمایه‌گذاری در طلا دارای روش‌های مختلفی است که هر یک با توجه به اهداف و نیازهای هر سرمایه‌گذار متفاوت است. برخی از روش‌های سرمایه‌گذاری در طلا، شامل خرید طلا به صورت فیزیکی مانند سکه، شمش و طلای زینتی، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های قابل معامله طلا (ETF)، خرید گواهی‌های سپرده کالایی سکه و شمش طلا است. هر یک از این روش‌ها مزایا و معایب خاص خود را نیز دارند.

روش‌های فیزیکی سرمایه‌گذاری در طلا

سرمایه‌گذاری در طلا به صورت فیزیکی، شامل خرید سکه‌ طلا، شمش‌ طلا و خرید طلای زینتی هستند. خرید و فروش طلا به روش فیزیکی شامل هزینه‌های معاملاتی مانند کارمزد و مالیات است و خرید فیزیکی آن‌ها نیز ممکن است با خطراتی مانند سرقت و تقلبی بودن همراه باشد. در ادامه به بررسی هریک از این روش‌ها می‌پردازیم.

۱. سکه‌های طلا‌: به دلیل اندازه‌های مختلف، قابلیت حمل و نقل آسان، نقدشوندگی بالا و اعتبار بالا، اغلب مورد توجه سرمایه‌گذاران قرار می‌گیرند. 

۲. شمش‌های طلا: شمش‌های طلا در وزن‌های متنوعی عرضه می‌شوند و عدد ۹۹۹ که بر روی برخی از شمش‌های طلا حک شده است، نشان دهنده طلای ۲۴ عیار است. شمش‌های طلا معمولا به دلیل وزن بالا، نیاز به سرمایه بیشتری دارند. نقدشوندگی شمش‌های طلا نسبت به سکه‌ها کمتر است و فروش آن‌ها ممکن است زمان‌بر باشد.

۳. طلاهای زینتی: علاوه بر ارزش ذاتی، دارای ارزش هنری و زیبایی نیز هستند و به عنوان استفاده شخصی نیز مورد استفاده قرار می‌گیرد. اما نیاز است به این نکته توجه داشت که، هنگام فروش جواهرات، قیمت فروش به دلیل کارمزد ساخت ممکن است کمتر از قیمت خرید باشد.

سرمایه‌گذاری در طلا از طریق بورس

۱. گواهی سپرده کالایی سکه طلا 

گواهی سپرده کالایی سکه یک ابزار مالی است که نشان‌دهنده مالکیت هر شخص بر مقدار مشخصی از سکه طلا است. این گواهی‌ها به سرمایه‌گذاران اجازه می‌دهند بدون نیاز به نگهداری فیزیکی سکه طلا، در این فلز گرانبها سرمایه‌گذاری کنند.

گواهی‌های سپرده کالایی سکه طلا دو نوع هستند: نوع اول سکه‌های مختص به بانک‌های مختلف و با نمادهای مشخص که دارای سررسید معینی هستند و از طریق سامانه‌های معاملاتی آنلاین خرید و فروش می‌شوند. در رابطه با این نوع سکه‌ها، نیاز است قبل از تاریخ سررسید تصمیم به فروش، دریافت فیزیکی از انبار بورس کالا یا انتقال نماد گرفته شود.

نوع دوم با نام گواهی سپرده پیوسته تمام سکه بهار آزادی طرح جدید (CD1GOC0001) است که از ۱۷ اردیبهشت ۱۴۰۳ منتشر شده است و بدون سررسید در سامانه معاملاتی آنلاین کالا قابل معامله است. 

۲. گواهی سپرده شمش طلا

گواهی سپرده شمش طلا، از دیگر ابزارهای مالی برای سرمایه‌گذاری در طلا و کسب بازدهی از تغییرات قیمتی این دارایی است. هر گواهی سپرده کالایی شمش طلا با نماد «CD1G0B0001»، معادل ۰/۱ گرم (۱۰۰ سوت) از شمش طلای یک کیلو گرمی با عیار ۹۹۵ از ۱۰۰۰ است. برای خرید این گواهی سپرده کالایی، نیاز است کد بورسی و کد معاملاتی بازار مالی بورس کالا را دریافت کنید. حداکثر گواهی سپرده کالایی شمش طلا که هر شخص می‌تواند تحت مالکیت خود داشته باشد به اندازه پانصد هزار گواهی سپرده کالایی (معادل ۵۰ کیلوگرم شمش طلا) است.

ویژگی‌های سرمایه‌گذاری در گواهی سپرده کالایی سکه و شمش طلا:

ریسک نگهداری و اصالت: گواهی‌های سپرده سکه و شمش طلا به دلیل نگهداری در خزانه‌های بورس کالا دارای امنیت بالایی هستند. همچنین با توجه به استانداردهای بورس کالا اصالت سکه‌ و شمش طلا نیز تضمین می‌شود. بنابراین ریسک‌های خرید فیزیکی طلا مانند گم شدن، به سرقت رفتن و تقلبی بودن طلا را ندارند.

نقدشوندگی مناسب: خرید گواهی سپرده سکه طلا به صورت آنلاین با سرعت و سهولت انجام خواهد شد و از نقدشوندگی مناسبی نیز برخوردار هستند، همچنین گواهی‌های سپرده معاف از مالیات هستند.

شفافیت: گواهی سپرده سکه و شمش طلا دارای شفافیت بالایی است و سرمایه‌گذاران می‌توانند به راحتی مالکیت و وضعیت دارایی خود را پیگیری کنند. اطلاعات مربوط به گواهی‌ها و معاملات در دسترس افراد است و این موضوع باعث افزایش اعتماد سرمایه‌گذاران می‌شود.

بیشتر بخوانید: چگونه از طریق بورس کالا سکه طلا بخریم؟

۳. صندوق‌های قابل معامله طلا (ETF)

صندوق طلا (Gold Funds) نوعی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری کالایی قابل معامله در بورس است که عمدتاً در گواهی سپرده سکه طلا و شمش طلا (حداقل ۷۰ درصد) و همچنین در اوراق مبتنی بر سکه و شمش طلا (حداکثر ۲۰ درصد) سرمایه‌گذاری می‌کند. این صندوق‌ها با هدف بهره‌برداری از نوسانات قیمت طلا و حفظ ارزش دارایی‌ها ایجاد شده‌اند و به سرمایه‌گذاران امکان می‌دهند تا بدون نیاز به خرید فیزیکی طلا، از مزایای سرمایه‌گذاری در این فلز گرانبها بهره‌مند شوند.

ویژگی‌های سرمایه‌گذاری در صندوق‌های قابل معامله طلا:

نقدشوندگی بالا: صندوق‌های قابل معامله طلا به راحتی در بازارهای مالی قابل خرید و فروش هستند. سرمایه‌گذاران می‌توانند با استفاده از این صندوق‌ها از افزایش ارزش سکه و شمش طلا بهره‌مند شوند و در صورت نیاز به وجه نقد، واحدهای صندوق را بفروشند. این صندوق‌ها دارای رکن بازارگردان برای ایجاد نقدشوندگی مناسب هستند.

کارمزد و هزینه اندک: این صندوق‌ها ریسک خرید سکه و شمش طلا واقعی را به صفر رسانده و اصالت آن‌ها را تضمین می‌کنند. سرمایه‌گذاری در صندوق‌های طلا هزینه و کارمزد اندکی دارد و همچنین معاف از مالیات هستند.

سرمایه‌گذاری با مبلغ کم: حداقل مبلغ برای خرید و فروش صندوق‌های سرمایه‌گذاری ۱۰۰ هزار تومان است. این ویژگی، بستر مناسبی برای افراد با سرمایه‌های کم ایجاد کرده است. همچنین افراد می‌توانند هر میزان از دارایی خود در صندوق را به فروش بگذارند و به وجه نقد تبدیل کنند.

مدیریت حرفه‌ایی: مدیریت این صندوق‌ها به گونه‌ایی است که مدیران آن می‌توانند در زمان رونق بازار طلا حداکثر منابع خود را در سکه و شمش طلا و در زمان رکود، نسبت طلای صندوق را به ۷۰ درصد کاهش داده و ۳۰ درصد باقیمانده را در اوراق با درآمد ثابت و اوراق مشتقه طلا سرمایه‌گذاری کنند.
صندوق عیار کارگزاری مفید از نوع صندوق‌های کالایی قابل معامله است. سرمایه‌گذاران می‌توانند واحدهای آن را از طریق سامانه‌های معاملاتی آنلاین خرید و فروش کنند. کارمزد خرید برای صندوق عیار معادل ۰/۰۰۱۲ است و کارمزد فروش نیز به همان میزان محاسبه می‌شود.

بازار سرمایه فرصت‌های زیادی را برای سرمایه‌گذاران فراهم کرده است. هر نوع طلا برای سرمایه‌گذاری مزایا و معایب خاص خود را دارد. انتخاب بهترین نوع طلا برای سرمایه‌گذاری به نیازها و اهداف سرمایه‌گذار بستگی دارد. صندوق‌های قابل معامله طلا و گواهی‌های سپرده سکه و شمش طلا نیز به دلیل عدم وجود ریسک نگهداری و تقلبی بودن طلا گزینه‌های مناسبی هستند. در نهایت، بهترین نوع طلا برای سرمایه‌گذاری، نیاز است که متناسب با اهداف و میزان ریسک‌پذیری هر شخص انتخاب شود.

سوالات متداول