اوراق تسهیلات مسکن چیست؟

اوراق تسهیلات مسکن چیست؟
زمان مطالعه 4 دقیقه
انتشار ۲۰ آبان ۱۳۹۹
تعداد بازدید 15807
سطح مبتدی

افراد با واریز مبلغی مشخص به حساب بانک به عنوان سپرده بانکی پس از مدتی می توانند وام مسکن دریافت نمایند. در حال حاضر به این افراد گواهی حق تقدم استفاده از وام مسکن داده می‌شود. کسانی که مالکیت این حق تقدم را در اختیار دارند یا خود می‌توانند وام مسکن دریافت کنند و یا اوراق خود را در بازار سرمایه به فروش برسانند. دیگران نیز به جای قرار دادن سرمایه اولیه در بانک می‌توانند حق تقدم سهام را در بازار سرمایه خریداری و با ارائه اوراق خریداری شده به بانک، وام مسکن دریافت کنند. 

فرایند استفاده از اوراق تسهیلات مسکن 

برای خرید اوراق تسهیلات مسکن در بازار سرمایه باید کد معاملاتی داشته باشید. در صورتی که کد بورسی ندارید می‌توانید با ثبت‌نام و احراز هویت در سامانه سجام و ثبت‌نام در کارگزاری مفید کد بورسی و کد معاملاتی خود را به صورت غیر حضوری دریافت کنید. پس از دریافت کد معاملاتی ابتدا باید اوراق مربوطه را خریداری و برگه اوراق خریداری شده را دریافت کنید. سپس می‌توانید برای انجام فرایند دریافت وام به بانک مراجعه کنید.

در صورتی که احراز هویت سامانه سجام را انجام داده باشید. می‌توانید با مراجعه به درگاه یکپارچه ذینفعان بازار سرمایه، برگه سهم خود را دریافت کنید. برای کسب اطلاعات بیشتر به مطلب “دریافت برگه سهم از درگاه یکپارچه ذینفعان بازار سرمایه” مراجعه کنید.

نکات مهم در مورد اوراق تسهیلات مسکن (تسه و تملی)

  • اوراق تسهیلات مسکن توسط دو بانک ملی و بانک مسکن ارائه می‌شود. اوراق تسه مربوط به بانک مسکن و اوراق تملی مربوط به بانک ملی است. 
  • امکان نوسان‌گیری در اوراق تسهیلات مسکن بانک مسکن (تسه) و بانک ملی (تملی) وجود ندارد. در واقع اگر تعدادی از این اوراق را خریداری کرده و همان روز قصد فروش آن‌ها را داشته باشید، سفارش فروش شما با خطا روبرو شده و ثبت نخواهد شد.
  • به ازای خرید هر برگه از اوراق تسهیلات مسکن ۵۰۰ هزار تومان وام به دارنده اوراق تعلق می‌گیرد.
  • مدت اعتبار هر اوراق‌ تسهیلات مسکن برای معامله دو سال است. اما مدت اعتبار اوراق برای دریافت وام دوسال و یک ماه است. پس از گذشت دو سال از تاریخی که در اوراق تسهیلات مسکن ثبت شده است. بانک به اوراق ذکر شده وامی اختصاص نمی‌دهد. (به عنوان مثال اوراق “امتیاز تسهیلات مسکن آبان ماه ۹۸(تسه ۹۸۰۸)” در نیمه آبان ماه ۱۳۹۸عرضه شده است و تا دو سال پس از این تاریخ، یعنی نیمه آبان ۱۴۰۰،  اعتبار دارد.) 
  • توجه فرمایید اوراق بانک مسکن تا ۴ ماه پس از خرید امکان فروش ندارند و در پرتفوی فرد قابل مشاهده نیستند. مگر این که کمتر از ۴ ماه تا انقضای اوراق خریداری شده فرصت باقی باشد.
  • در خصوص اوراق‌ گواهی صادره بانک مسکن‌(تسه) و تسهیلات‌ بانک ملی(تملی) محدودیت ورود سفارش خرید و انجام معامله به میزان حداکثر ۵۶۰ ورقه برای هر کد معاملاتی در هر جلسه معاملاتی است.  

یک نمونه واقعی از خرید تسه

متقاضی دریافت وام ۵۰ میلیون تومانی، باید ۱۰۰ برگه تسهیلات مسکن خریداری کند(به ازای هر برگه، ۵۰۰ هزار تومان وام پرداخت می‌شود). “این متقاضی باید اوراقی را تهیه کند که تا زمان انجام فرآیند دریافت وام منقضی نشود.” در صورتی که متقاضی به عنوان مثال اوراق “تسه۹۷۰۸” را خریداری کند، تا دو سال آینده یعنی آبان ماه سال ۹۹ می‌تواند برای دریافت وام اقدام کند. همچنین متقاضی از یک الی دو روز کاری بعد از خرید اوراق،  می تواند از درگاه یکپارچه ذینفعان بازار سرمایه برگه سهام خود را دریافت کند.

سوالات متداول

پس از خرید اوراق تسهیلات مسکن، از چه طریقی می‌توان برگه این سهم را دریافت کرد؟

می‌توان با مراجعه به درگاه یکپارچه ذینفعان بازار سرمایه، برگه سهم خود را دریافت کرد. توجه داشته باشید برای دسترسی به این سامانه باید احراز هویت سامانه سجام را انجام داده باشید.

اوراق تسهیلات مسکن توسط کدام بانک‌ها عرضه می‌شود؟

اوراق تسهیلات مسکن توسط دو بانک ملی و بانک مسکن ارائه می‌شود. اوراق تسه مربوط به بانک مسکن و اوراق تملی مربوط به بانک ملی است. 

به ازای هر برگه از اوراق‌ تسهیلات‌ مسکن‌ چه مبلغی وام به دارنده آن تعلق می‌گیرد؟

به ازای خرید هر برگه از اوراق تسهیلات مسکن، ۵۰۰ هزار تومان وام به دارنده اوراق تعلق می‌گیرد.

اوراق‌ تسهیلات‌ بانک مسکن تا چه مدت پس از خرید، امکان فروش ندارد؟

اوراق بانک مسکن تا ۴ ماه پس از خرید امکان فروش ندارند و در پرتفوی فرد قابل مشاهده نیستند. مگر این که کمتر از ۴ ماه تا انقضای اوراق خریداری شده فرصت باقی باشد.

محمد رزاقی کارشناس بازار سرمایه
guest
14 دیدگاه
قدیمی ترین
جدیدترین پر بحث ترین
Inline Feedbacks
View all comments
farnaz

خیلی عالی

کارگزاری مفید

با سلام
از همراهی شما کمال تشکر را داریم.

مهدی

سلام-اگر بخواهیم در بورس فقط خرید وفروش این اوراق(حق تقدم تسهیلات مسکن) را انجام دهیم وفقط نوسان گیری از افزایش قیمت این اوراق مد نطر باشد باید چکار کنیم.
تنها محدودیتی که داره همان 4 ماه ممنوعیت فروش است.بعد جهار ماه اوراقی را که خریدیم را می توانیم بفروشیم.
منظورم اینه که این اوراق امکان چند بار خرید وفروش تا قبل سررسید را دارند؟

کارگزاری مفید

با سلام
اوراق تسهیلات مسکن تا چهار ماه پس از خرید امکان فروش نداشته و در پرتفوی فرد قابل مشاهده نخواهند بود، مگر این که کمتر از چهار ماه تا انقضای اوراق خریداری شده فرصت باقی باشد. پس از گذشت چهار ماه از زمان خرید، جهت اعمال این اوراق به پرتفوی سپرده‌گذاری می‌بایست در صورت مجاز بودن نماد، در سامانه‌های معاملاتی آنلاین کارگزاری مفید درخواست «تغییر کارگزار ناظر» ثبت نمایید. پس از ثبت درخواست مذکور، نماد مربوطه طی 48 ساعت کاری به پرتفوی سپرده‌گذاری شما منتقل خواهد شد. همچنین مدت اعتبار هر اوراق‌ تسهیلات مسکن برای معامله دو سال است. پس از گذشت چهار ماه از زمان خرید اوراق مربوطه و تا پیش از زمان سررسید، محدودیتی در تعداد معاملات نخواهند داشت.

Last edited 6 ماه قبل by کارگزاری مفید
نیلوفر

برای خرید اوراق تسه برای یک زوج ،از یک کد معاملاتی خرید بشه ،مشکلی نداره ،مهم نیست از کد معاملاتی کدوم اوراق خریداری شده؟

کارگزاری مفید

با سلام
در صورتی که قصد دریافت وام با استفاده از گواهی حق تقدم دریافت تسهیلات مسکن «تسه» را داشته باشید، گواهی مذکور می‌بایست توسط فردی که قصد دریافت وام را دارد خریداری گردد. توجه فرمایید، پیش از خرید گواهی مذکور می‌بایست با بانک مربوطه در ارتباط بوده و با توجه به میزان مبلغ تسهیلات دریافتی اقدام به خرید اوراق تسه نمایید.

مصطفی احدی

من به قصد دریافت وام 280 برگ اوراق خریدم، حالا باید 4 ماه صبر کنم تا بتونم از اوراق استفاده کنم؟

کارگزاری مفید

با سلام
جهت دریافت وام مسکن با استفاده از اوراق حق تقدم دریافت تسهیلات مسکن، دو روز کاری پس از خرید اوراق مربوطه، به درگاه یکپارچه ذینفعان بازار سرمایه مراجعه و برگه سهم خود را دریافت و سپس برای انجام فرآیند دریافت وام به بانک مراجعه نمایید. دقت داشته باشید، مدت اعتبار هر اوراق تسهیلات مسکن برای معامله دو سال و مدت اعتبار اوراق برای دریافت وام دو سال و یک ماه است، در نتیجه به زمان سررسید اوراق مذکور دقت کنید. همچنین اوراق تسهیلات مسکن در صورتی که بیش‌تر از چهار ماه تا زمان سررسیدشان باقی مانده باشد، تا چهار ماه پس از خرید امکان فروش نداشته و در پرتفوی سپرده‌گذاری قابل مشاهده نیستند. پس از گذشت چهار ماه جهت انتقال آن به پرتفوی سپرده‌گذاری خود می‌بایست در سامانه‌های معاملاتی درخواست «تغییر کارگزار ناظر» ثبت نمایید. لذا محدودیت چهارماهه برای دریافت وام نبوده و تنها برای فروش اوراق مسکن می‌باشد.
جهت کسب اطلاعات بیش‌تر مقاله «دریافت برگه سهم از درگاه یکپارچه ذینفعان بازار سرمایه» را مطالعه نمایید.

امیر

اگر بر اوراق تسه وام بگیرم بعدا منیتوانم این اوراق که در پرتفوی هم هست رو بفروشم

کارگزاری مفید

با سلام،
اوراق تسهیلات بانک مسکن (تسه) تا چهار ماه پس از خرید امکان فروش ندارند و در پرتفوی شما قابل مشاهده نمی‌باشد. مگر این که کم‌تر از چهار ماه تا انقضای اوراق خریداری شده فرصت باقی باشد. توجه داشه باشید، پس از گذشت چهار ماه از زمان خرید، می‌توانید از طریق سامانه‌های آنلاین کارگزاری مفید «ایزی‌تریدر»، «آنلاین‌پلاس» و «همراه‌پلاس» برای نماد‌ مورد نظر «تغییر کارگزار ناظر» ثبت نمایید. در صورتی که درخواست «تغییر کارگزار ناظر» پیش از ساعت 1:00 بعد از ظهر روز کاری ثبت شود، انتقال نماد به پرتفوی سپرده‌گذاری طی 24 ساعت کاری انجام می‌گردد. در غیر این صورت، مدت زمان لازم جهت انتقال به 48 ساعت کاری تغییر خواهد کرد. همچنین در صورت استفاده اوراق جهت دریافت تسهیلات، این اوراق از سبد دارایی شما حذف شده و قابل معامله نخواهند بود. لازم به ذکر است ، مدت اعتبار هر اوراق تسهیلات مسکن برای معامله دو سال و مدت اعتبار اوراق برای دریافت وام دوسال و یک ماه است.

جواد

سلام من کارگزاری مفیدم
الان خونه خریدم
میخوام وام مسکن بخرم
اگه میشه راهنمایی کنید چگونه اوراق بخرم

کارگزاری مفید

با سلام
برای ارسال سفارش خرید اوراق تسهیلات مسکن «تسه» و «تملی»، ابتدا می‌بایست نماد را در سامانه‌های معاملاتی آنلاین کارگزاری مفید جستجو و انتخاب نموده، سپس در صفحه معاملاتی نماد مربوطه، پس از انتخاب گزینه خرید، تعداد و قیمت مورد نظر برای نماد را وارد فرمایید. توجه داشته باشید، قیمت را در «بازه مجاز» و حجم را در «آستانه حجم» مجاز وارد نمایید. همچنین حداقل مبلغ جهت ثبت هر سفارش خرید پانصد هزار تومان به علاوه کارمزد خرید می‌باشد. لازم به ذکر است، پس از خرید اوراق مربوطه، با مراجعه به درگاه یکپارچه ذینفعان بازار سرمایه امکان دریافت برگه سهم مهیا بوده و سپس در صورت تمایل به دریافت وام می‌بایست به بانک مورد نظر مراجعه کنید. دقت داشته باشید، مدت اعتبار هر اوراق تسهیلات مسکن برای معامله دو سال و مدت اعتبار اوراق برای دریافت وام دو سال و یک ماه است، در نتیجه به زمان سررسید اوراق مذکور دقت کنید. همچنین اوراق تسهیلات بانک مسکن تا چهار ماه پس از خرید امکان فروش نداشته و در پرتفوی سپرده‌گذاری قابل مشاهده نیستند. تنها زمانی که از زمان خرید کمتر از چهار ماه تا انقضای اوراق خریداری شده فرصت باقی باشد، امکان فروش وجود خواهد داشت. پس از گذشت چهار ماه از زمان خرید، می‌توانید «تغییر کارگزار ناظر» را از طریق سامانه‌های آنلاین کارگزاری مفید برای نماد مربوطه ثبت نمایید تا به پرتفوی سپرده‌گذاری شما اضافه و قابل معامله شود. چنانچه درخواست «تغییر کارگزار ناظر» پیش از ساعت 1:00 بعد از ظهر روز کاری ثبت شود، انتقال نماد به پرتفوی سپرده‌گذاری طی 24 ساعت کاری انجام می‌گردد. در غیر این صورت، مدت زمان لازم جهت انتقال به 48 ساعت کاری تغییر خواهد کرد. در صورت استفاده این اوراق برای دریافت تسهیلات این اوراق از سبد دارایی شما برداشته خواهند شد و دیگر قابل معامله نخواهند بود. همچنین معاملات اوراق تسهیلات مسکن در روزهای شنبه تا چهارشنبه (به جز ایام تعطیلات رسمی) از ساعت 8:45 الی 3:00 بعد از ظهر انجام می‌شود. بازه زمانی بین 8:45 الی 9:00 پیش از ظهر زمان ثبت پیش‌سفارش است. لازم به ذکر است، این بازه زمانی برای معامله تمامی نماد‌ها نبوده و استثنا نیز وجود دارد. برای اطلاع از زمان‌بندی معاملات یک نماد، پیام ناظر نماد مورد نظر را مشاهده کنید.

مهدی

با سلام من میخواهم ۴۰۰ میلیون وام بگیرم برای خرید اوراق باید ۸۰۰ برگه رو از یک ماه انتخاب کنم یا میتوانم تعدادی رو از چند ماه مختلف خریداری کنم؟

کارگزاری مفید

با سلام
در خصوص مورد ذکرشده می‌بایست با بانک مورد نظر هماهنگی لازم را داشته باشید.