اهمیت و مزایای سرمایه گذاری برای کودکان

سرمایه گذاری برای کودکان یک فرایند بلندمدت و پیوسته است. شروع سرمایه‌گذاری از اولین روزهای تولد می‌تواند اولین قدم برای آشنایی با مفاهیم سرمایه‌گذاری برای فرزندان در آینده باشد. شاید ذکر این نکته برای شما جالب باشد که بدانید در اکثر کشورهای پیشرفته جهان حدود ۴۰ درصد از والدین چندین ماه پیش از به‌دنیا آمدن فرزندشان اقدام به سرمایه‌گذاری جهت تامین آتیه آن‌ها کرده و این سرمایه‌گذاری تا ۱۸ سالگی برای فرزندان ادامه دارد. در حقیقت، سرمایه گذاری برای کودکان بهتر است از بدو تولد آغاز شود، زیرا سرمایه گذاری در بلند مدت معمولا نتایج و عملکرد بهتری دارد.

در واقع با سرمایه‌ گذاری بلندمدت برای کودکان از سنین بسیار کم مثل نوزادی، فرزندان در آینده راحت‌تر می‌توانند به اهداف مد نظر خود برسند. از طرف دیگر، سرمایه‌گذاری زودهنگام و بلندمدت، ممکن است به فرزندان این امکان را دهد که در آینده استقلال بیش‌تری در تصمیمات خود داشته باشند.

امتیاز‌های سرمایه‌گذاری برای کودکان

سرمایه‌گذاری زود هنگام امتیاز‌هایی را برای فرزندان به همراه دارد که از جمله این مزایا می‌توان به نکات زیر اشاره کرد:

حفاظت از دارایی در برابر تورم و افزایش قیمت‌ها

تورم عاملی است که می‌تواند قدرت خرید را تحت تاثیر قرار دهد. سرمایه‌گذاری در ابزارهای نوین مثل صندوق‌‌های سرمایه‌ گذاری می‌تواند ارزش دارایی‌‌ها در برابر تورم حفظ کرده و قدرت خرید را افزایش دهد. در نتیجه می‌تواند گزینه مناسبی به جهت سرمایه گذاری برای کودکان محسوب شود. به طور مثال اگر ۱ میلیون تومان در پاییز سال ۱۳۹۲ در صندوق توسعه اطلس مفید سرمایه‌گذاری شده بود امروز و پس از گذشت نزدیک به یک دهه ارزش آن به نزدیکی ۴۰ میلیون تومان می‌رسید. 

آینده‌نگری با سرمایه گذاری برای کودکان

سرمایه‌گذاری زودهنگام باعث می‌شود که متناسب با رشد سن فرزندان، دارایی‌ آن‌ها چندین برابر رشد را تجربه کند و فرزندان در سنین جوانی استقلال مالی بیش‌تر و امکان رسیدن به اهداف مورد نظر خود را داشته باشند. اهدافی مثل تحصیل در رشته مورد علاقه، ازدواج، خرید اتومبیل، سبک زندگی مورد علاقه و سایر اهداف می‌تواند از طریق یک سرمایه‌گذاری درست و مداوم به وقوع بپیوندند.

همه والدین دوست دارند فرزند یا فرزندانشان زندگی امن و مناسبی در آینده داشته باشند. از طرف دیگر همیشه چالش‌هایی ممکن است در زندگی رخ دهد که نیازمند صرف منابع مالی باشد. بنابراین، سرمایه گذاری برای کودکان در بلند‌مدت کمک می‌کند تا در صورت بروز چالش‌های گوناگون، بتوانند با آرامش‌ خاطر بیشتری با این چالش‌ها روبرو شوند.

همچنین با توجه به افزایش تدریجی هزینه‌های تحصیل در مقاطع مختلف تحصیلی، فرزندان از سنین کودکی نیاز به آموزش و تحصیل پیدا می‌کنند. بنابراین، با یک سرمایه‌گذاری مناسب در بلند‌مدت می‌توان از رشد مرکب دارایی‌ در تامین هزینه‌های تحصیلی بهره برد.

ایجاد نگرش مالی در کودکان

سرمایه‌گذاری به کودکان نشان می‌دهد که چگونه می‌توان با برنامه‌ریزی مالی به اهداف بلندمدت دست یافت. وارن بافت، یکی از ثروتمندترین افراد جهان، موفقیت مالی خود را مدیون نگرشی است که والدینش از کودکی در او ایجاد کردند. در خاطرات او آمده است که والدینش زمانی که او کودک بود، سهام‌هایی به ارزش ۳۸ دلار از سه شرکت خریداری کردند. این سهام به ۴۰ دلار رسید و والدینش آن را فروختند، اما مدتی بعد ارزش آن‌ها به ۲۰۰ دلار افزایش یافت. این تجربه ساده به وارن اهمیت سرمایه‌گذاری صحیح و صبر را آموخت و او این درس را در طول زندگی خود به‌کار برد. این نگرش، پایه‌گذار موفقیت مالی او شد که امروز سرمایه‌اش به بیش از 95 میلیارد دلار رسیده است. آشنایی کودکان با مفاهیم مالی و سرمایه‌گذاری از سنین پایین می‌تواند تأثیر شگرفی در مسیر زندگی آن‌ها داشته باشد.

بهترین ابزارهای سرمایه گذاری برای کودکان

در ایران ابزارهای متنوعی برای سرمایه‌ گذاری وجود دارد. سرمایه‌گذاری در سهام، طلا، ارز و مسکن از جمله رایج‌ترین ابزارهای سرمایه‌گذاری در ایران هستند. سرمایه‌گذاری مستقیم در سهام نیاز به تخصص و تجربه کافی دارد و از طرفی، سرمایه‌گذاری در دارایی‌هایی مانند مسکن و حتی طلا نیازمند نقدینگی بالا است. بنابراین، یکی از بهترین ابزارهای سرمایه گذاری برای کودکان در ایران بهره‌گیری از صندوق‌های سرمایه‌گذاری است. در نمودار زیر می‌توانید بازدهی صندوق‌‌های سرمایه‌گذاری کارگزاری مفید را در ۵ سال اخیر در مقایسه با سایر دارایی‌ها مشاهده کنید:

از مهم‌ترین مزیت صندوق‌های سرمایه‌گذاری می‌توان به موارد زیر اشاره کرد: 

• نقدشوندگی بالا

• شفافیت 

• نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار بر عملکرد صندوق‌ها

• تنوع‌بخشی به سبد دارایی

انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری

صندوق‌های سهامی: صندوق‌های سرمایه‌گذاری سهامی، عمده دارایی خود را در سهام سرمایه‌گذاری می‌کنند و بسته به استراتژی می‌توانند محافظه‌کارانه، میانه‌رو یا تهاجمی باشند. ریسک بالای آن‌ها تحت تأثیر شرایط بازار است، اما پتانسیل بازدهی بیشتری دارند.

صندوق‌های بخشی: صندوق‌های بخشی، در یک صنعت خاص مانند فلزات، پتروشیمی یا تکنولوژی سرمایه‌گذاری می‌کنند و می‌توانند به‌صورت ETF یا مشترک باشند. هدف آن‌ها کسب بازدهی بالاتر از کل بازار از طریق تمرکز بر یک بخش اقتصادی است.

صندوق‌های مختلط: صندوق‌های سرمایه‌گذاری مختلط، ترکیبی از سهام و اوراق با درآمد ثابت دارند، به همین دلیل ریسک و بازدهی آن‌ها بین صندوق‌های سهامی و درآمد ثابت قرار می‌گیرد. این صندوق‌ها مزایای نوسان کم و بازده بالاتر را ترکیب می‌کنند.

صندوق‌های درآمد ثابت: صندوق‌های درآمد ثابت، با سرمایه‌گذاری در اوراق کم‌ریسک مانند اوراق مشارکت و خزانه، بازدهی معقولی با حداقل ریسک برای سرمایه‌گذاران فراهم می‌کنند. این گزینه مناسب سرمایه‌گذاران با تحمل ریسک پایین است.

صندوق سرمایه‌گذاری شاخصی: صندوق‌های شاخصی، با هدف تطابق پرتفوی با یک شاخص معین، مانند شاخص کل بورس، ایجاد می‌شوند و نوسانات مشابهی با آن دارند. این صندوق‌ها ریسک و هزینه‌های مدیریتی پایینی دارند.

صندوق‌های مبتنی بر سکه طلا: صندوق سرمایه‌گذاری طلا، بیشتر در اوراق بهادار مبتنی بر سکه طلا سرمایه‌گذاری می‌کند. بازدهی این صندوق‌ها مشابه سکه طلا است و به دلیل نوسانات طلا، ریسک بالایی دارند.

صندوق‌های اهرمی: صندوق‌های اهرمی از اهرم مالی برای کسب بازدهی بیشتر استفاده می‌کنند و به دو صورت صدور و ابطال یا ETF فعالیت می‌کنند. واحدهای ETF این صندوق‌ها پرریسک‌تر و مناسب سرمایه‌گذاران با ریسک‌پذیری بالاست.

لازم به ذکر است که صندوق‌های سرمایه‌گذاری معاف از مالیات بوده و با حداقل سرمایه ۱۰۰ هزار تومان می‌توان در انواع صندوق‌ها سرمایه‌گذاری کرد.

انتخاب بهترین صندوق سرمایه‌گذاری برای کودکان

انتخاب صندوق سرمایه‌گذاری مناسب برای کودکان نیازمند دقت و بررسی عوامل متعددی است. در ادامه به چند نکته اساسی که در این فرآیند کمک‌کننده هستند، اشاره می‌کنیم:

۱. تعیین اهداف مالی: ابتدا باید مشخص کنید که هدف اصلی از سرمایه‌گذاری چیست؛ آیا قصد دارید هزینه تحصیلات کودک را تامین کنید یا به دنبال ایجاد پشتوانه مالی بلندمدت برای او هستید. اهداف مالی به شما در انتخاب نوع صندوق مناسب کمک می‌کنند. سرمایه‌گذاری برای کودکان معمولاً نیازمند دید بلندمدت است. همچنین انتخاب بهترین صندوق سرمایه‌گذاری زمانی موثر خواهد بود که به آن زمان کافی برای رشد داده شود.

۲. بررسی سطح ریسک‌پذیری: میزان تحمل ریسک خود را مشخص کنید. برخی صندوق‌ها مانند صندوق‌های درآمد ثابت ریسک کمتری دارند، در حالی که صندوق‌های سهامی بازدهی بالاتر ولی ریسک بیشتری ارائه می‌دهند. 

۳. بررسی سوابق صندوق‌ها: عملکرد گذشته صندوق‌ها را بررسی کنید. سابقه مناسب نشان‌دهنده مدیریت قوی و استراتژی‌های موفق است. سبدگردان مفید با تجربه‌ای گسترده در مدیریت انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری و سبدهای اختصاصی، از تخصص و مهارت کافی در مدیریت دارایی‌ها برخوردار است و می‌تواند فرصت یک سرمایه‌گذاری مطمئن را برای افراد فراهم کند.

سرمایه‌‌گذاری برای نوزادان 

طبق ماده ۱۱ قانون جوانی جمعیت، وزارت اقتصاد و دارایی برای فرزندان متولد سال ۱۴۰۰ به بعد، مبلغی را جهت سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سهامی قابل معامله (ETF) اختصاص می‌دهد. در این مرحله برای نوزادان متولد در سال ۱۴۰۱ این خرید انجام می‌شود و در مرحله بعد که تاریخ آن متعاقبا اعلام می‌شود، برای متولدین ۱۴۰۰ و ۱۴۰۲ نیز این خرید انجام خواهد شد.

صندوق‌های سهامی اطلس (توسعه اطلس مفید) و شاخصی آرام مفید از جمله صندوق‌های این طرح هستند. شما می‌توانید با مراجعه به نشانی my.gov.ir نسبت به سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سهامی برای فرزندان خود اقدام کنید. در این طرح امکان انتخاب ۳ صندوق جهت سرمایه‌گذاری وجود داشته و تا سن ۲۴ سالگی امکان برداشت از این طرح وجود ندارد.

بیشتر بخوانید: «نحوه خرید صندوق سهامی برای نوزادان»

چرا در صندوق‌های اطلس و آرام سرمایه‌گذاری کنیم؟ 

شرکت سبد‌گردان مفید با ارائه ۱۵ صندوق سرمایه‌گذاری متنوع در طی ۱۵ سال اخیر نقش مهمی در رفع نیازهای سرمایه‌گذاری فعالان بازار سرمایه کشور داشته است. صندوق اطلس مفید از بدو تاسیس (دی ۱۳۹۲) تا دوره منتهی به انتهای تیر ماه ۱۴۰۲، با کسب بیش از ۳۷۰۰ درصد بازدهی، عملکرد بسیار موفقی را از خود به جای گذاشته است. این صندوق دارای مدیریت حرفه‌ای و فعالی است و همچنین نقدشوندگی مناسبی را به دلیل وجود رکن بازارگردان دارد.

 از طرف دیگر صندوق شاخصی قابل معامله آرام مفید نیز با توجه به‌اینکه یک صندوق مبتنی بر شاخص کل بورس است می‌تواند متناسب با شاخص کل بورس بازدهی داشته باشد. بنابراین، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های اطلس و آرام می‌تواند گزینه مناسبی برای فرزندان متولد سال‌های ۱۴۰۰ و ۱۴۰۱ باشد.

بیشتر بخوانید: صندوق بازنشستگی

سرمایه‌گذاری برای کودکان اقدامی ارزشمند است که می‌تواند تضمین‌کننده رفاه مالی و موفقیت آن‌ها در آینده باشد. با برنامه‌ریزی دقیق، انتخاب ابزارهای مناسب، والدین می‌توانند مسیری مطمئن برای رشد اقتصادی و امنیت مالی فرزندان خود ایجاد کنند. سرمایه‌گذاری زودهنگام نه تنها مزایای مالی به همراه دارد، بلکه پایه‌گذار فرهنگ مدیریت مالی در زندگی کودکان خواهد بود.

سوالات متداول